私人貸款

Welend 好唔好？了解LIHKG評價、公司背景及電話

Philip

12 12月 2025 — 14 min read

WeLend作為香港領先的純網上AI貸款平台，以其創新的金融科技、極速批核和簡化的申請流程備受關注。然而，在眾多貸款選擇中，「WeLend好唔好？」成為了許多尋求資金周轉的市民的核心問題。本文將深入探討WeLend的企業背景、服務優劣勢，並整合連登討論區的真實用戶評價，與其他主要財務公司作全面比較，為您提供客觀的借貸決策參考。

WeLend的背景及電話

WeLend成立於2013年，是香港金融科技集團WeLab Group旗下的持牌網上貸款平台。作為亞洲領先的金融科技先驅，WeLend以「顛覆傳統、革新服務」為理念，透過人工智能（A.I.）和大數據分析等嶄新科技，開創數碼化網上借貸平台新體驗。

WeLend是香港持牌放債人，放債人牌照號碼為0900/2025，營運嚴格遵守香港《放債人條例》的規定，所有利率、收費和營運手法均受到香港政府監管。2024年3月，WeLab Bank（匯立銀行）成功將WeLend併入旗下，使其成為香港虛擬銀行匯立銀行的全資子公司。這一舉措進一步提升了WeLend的企業實力和市場信譽，突顯其在香港金融科技領域的領導地位。

WeLend以全自動AI審批見稱，其核心創新是獨創的「WeDefend」系統，能夠利用實時大數據分析，運用超過4億組數據進行智能計算，確保審批的準確性和公平性。公司承諾為客戶提供「全程零人手的貸款」體驗，讓資金周轉變得前所未有的便捷。

WeLend設有多條聯絡途徑，方便客戶查詢和申請：

私人貸款客戶熱線： +852 3590 6396
中小企貸款客戶熱線： +852 3590 9213
WhatsApp 官方商業帳號： +852 3706 9120
電郵服務： [email protected]（私人貸款）或 [email protected]（中小企客戶）
營業時間： 星期一至星期五上午9時至晚上8時

WeLend好唔好？

要客觀評價WeLend，必須從其優點和缺點兩方面進行全面剖析。

優點

AI科技革新，1秒報價與5秒極速審批
WeLend最大的優勢在於其先進的人工智能技術。透過分析超過4億組龐大數據，WeLend能於1秒內提供個人化的貸款報價，並在5秒至最快14分鐘內完成批核。這種速度在香港金融市場上堪稱無與倫比，特別是對於急需資金周轉的市民而言，WeLend無疑是解決燃眉之急的最佳選擇。
極簡化申請流程，突破傳統文件束縛
WeLend大幅簡化了貸款申請的文件要求，這是其吸引眾多用戶的核心因素之一。申請人在多數情況下只需提供香港身份證及與身份證同名的銀行提款卡，便可完成申請。對於港幣300,000元或以下的貸款，符合特定信貸要求的申請人甚至可以豁免提交入息及住址證明。這對於現金出糧、自由工作者或無法提供傳統入息證明的人士而言，可謂是天大的福音。
多維度大數據評估，打破傳統TU枷鎖
傳統銀行主要依賴環聯信貸評級（TU）和標準化入息證明作審批，流程較為僵化。WeLend的A.I.審批則採用多維度的大數據分析模型，除了傳統信貸數據外，還能綜合考慮其他非傳統數據點，從而更全面、立體地評估申請人的信貸風險和還款能力。這意味著即使信貸評級欠佳，只要其他數據顯示還款能力充足，申請人仍有獲批機會。
全網上辦理，即時過戶無需等待
WeLend為純線上平台，所有申請、文件提交、審批及簽署均可在網上完成，無需親身前往任何分行。一旦審批通過並簽署電子合約，款項會透過「轉數快」（FPS）系統即時轉入指定銀行戶口，實現真正的「即日過數」。這種全數位體驗完全符合現代都市人的生活節奏。
靈活多元的貸款產品
WeLend針對不同客戶群體設計了多款貸款產品，包括私人貸款（最高港幣1,500,000，還款期最長84個月）、結餘轉戶貸款（專為清卡數設計，可節省高達90%利息）、業主貸款及免文件貸款等。這些產品線的廣度確保大多數申請人都能找到符合其需求的方案。
具競爭力的實際年利率與現金回贈
WeLend提供實際年利率（APR）低至1.88%至1.99%的貸款方案，在市場上具有競爭力。此外，成功申請並提款的客戶可獲得高達港幣30,000元的現金回贈，進一步增加了借貸的價值。

缺點

AI審批結果缺乏人工解釋，透明度有限
儘管WeLend號稱全自動AI審批，但當申請被拒或批核結果不如預期時，申請人往往難以獲得詳細的人工解釋。AI系統的審批邏輯複雜，普通用戶可能難以理解被拒或貸款額度過低的具體原因，這在某種程度上削弱了服務的透明度。
信貸評級查詢與逾期風險
申請WeLend貸款時，公司會向環聯（TU）進行「硬性查詢」（Hard Inquiry），這會被記錄在信貸報告上。頻繁的硬性查詢可能會短暫影響信貸評分，讓其他金融機構認為申請人的財務狀況不穩定。此外，一旦獲批貸款，該筆紀錄也會顯示在信貸報告中，之後的還款表現（無論準時或逾期）都將直接影響信貸評級。
提早還款需提前30天書面通知，有額外費用
相比部分競爭對手，WeLend的提早還款政策較為嚴格。申請人必須在計劃還款日期的至少30天前以書面形式通知WeLend。提早還款時，除了支付剩餘本金和應付利息外，可能還需支付提早還款手續費，具體金額需視乎貸款合約條款。這增加了想要靈活調整還款計劃的申請人的額外成本。
純線上平台無人手支持，部分用戶或感困擾
雖然全線上運作提高了效率，但對於習慣與人溝通、需要詳細諮詢的客戶而言，WeLend的純線上模式可能造成困擾。雖然公司提供客戶服務熱線和WhatsApp支援，但不如傳統金融機構的分行服務來得直接和人性化。
逾期還款會面臨嚴重後果
未能按時還款會面臨一系列嚴重後果，包括逾期罰息、信貸評級下降和潛在的法律追討。一旦陷入逾期困境，後續解決成本會大幅增加，對個人財務狀況造成長遠傷害。

LIHKG 連登討論區如何評價WeLend？

在香港網上論壇LIHKG（連登）上，關於WeLend的討論雖然相對較少，但反映的是特定用戶群體對其AI科技特性的看法。

AI技術引起好奇與信任
不少連登用戶對WeLend的AI技術表示感興趣，認為其科技含量相對較高。甚至有員工在論壇上進行「Ask Me Anything」式的討論，答覆用戶關於貸款金額、利息計算及申請難度的問題。這種開放態度在某程度上增加了用戶對其平台的信心。
速度與便利性備受讚揚
論壇用戶普遍認可WeLend的快速批核和便利申請流程。特別是對於有急需現金的人士而言，最快14分鐘的批核時間相比傳統銀行的數週審批期，確實是巨大的優勢。
對實際成本的理性認識
連登討論中，用戶普遍表現出對借貸成本的理性評估。雖然WeLend標榜低利率，但用戶明白實際獲批利率因人而異，並會根據自身情況判斷是否值得借貸。
純線上模式的兩極評價
對於WeLend的純線上模式，用戶評價兩極。習慣網上操作的年輕用戶認為方便快捷，但也有用戶反映對複雜問題需要人工支援時感到困擾。
對合法性與安全性的確認
論壇上有用戶確認WeLend的持牌放債人身份和匯立銀行子公司的地位，認為其具備基本的合法性和可信度，這打消了一些潛在借款人對平台安全性的疑慮。

WeLend與其他財務公司比較

市場上與WeLend競爭的主要財務公司包括邦民日本財務、UA亞洲聯合財務及安信信貸。以下為主要對比：

比較項目	WeLend	邦民日本財務	UA亞洲聯合財務	安信信貸
公司背景	2013年成立，WeLab旗下持牌放債人，2024年併入匯立銀行	1992年成立，日本三井住友金融集團旗下	1993年成立，新鴻基旗下，伊藤忠商事持股	1977年成立，中旅金控全資公司
主要賣點	AI全自動審批、1秒報價、5秒至14分鐘極速批核	申請門檻低，免入息證明，日息計算	NO SHOW免露面，多元化產品	免入息證明，快速批核，低門檻易批
最低參考年利率	1.88% - 1.99%	4.49%	1.1% - 1.38%	1.18%
最快批核時間	最快5秒至14分鐘	即時網上批核及過數	即日批核（24小時自動審批）	最快15分鐘至1小時
申請所需文件	身份證及提款卡（HK$300,000或以下貸款可豁免入息證明）	無需入息證明	無需任何證明文件（NO SHOW產品）	HK$100,000或以下免入息證明
提早還款罰息	需提前30天書面通知，可能有手續費	無罰息	部分產品有手續費	無罰息
運營模式	純線上平台，無實體分行	港澳多間分行	港九新界47家分行	港九新界20+家分行
特色優勢	AI多維度評估、WeScore財務評測、24小時AI聊天機器人	日息計算優勢、廣告品牌知名度	現金獎賞最高HK$18,000、多元化產品線	14日延遲還款寬限，不限次數

注意：以上最低參考年利率均為宣傳數字，最終獲批利率取決於個人信貸評級、貸款額及還款期，實際申請人獲批利率通常會更高。

與各家的主要差異

vs 邦民日本財務：WeLend的最低參考年利率（1.88%）低於邦民（4.49%），且WeLend的批核速度（最快5秒至14分鐘）遠超邦民。邦民優勢在於無提早還款罰息，而WeLend需提前30天通知且可能有費用。邦民擁有實體分行，適合習慣面對面諮詢的客戶。

vs UA亞洲聯合財務：UA的最低參考年利率（1.1%）略低於WeLend（1.88%），但WeLend的批核速度更快。UA的現金獎賞（最高港幣18,000）超越WeLend的港幣30,000，但考慮到現金獎賞往往伴隨附加條件，實際價值需要細心計算。WeLend的AI評估模型更具創新性。

vs 安信信貸：安信的免入息證明適用範圍（港幣100,000及以下）比WeLend（港幣300,000及以下）更廣。安信的14日延遲還款寬限和無提早還款罰息政策，在還款靈活性上優於WeLend。然而，WeLend的AI審批速度和實際年利率有明顯優勢。安信有實體分行，適合需要人工諮詢的客戶。

結論：如何選擇WeLend還是其他公司？

選擇WeLend的理由包括其先進的AI技術、業界最快的批核速度（最快5秒至14分鐘）、簡化的申請流程、具競爭力的利率（最低1.88%）以及創新的多維度評估方式。WeLend特別適合追求效率、習慣線上操作、急需資金周轉的現代都市人，以及被傳統銀行拒絕但經濟狀況良好的申請人。

不選擇WeLend的理由包括純線上模式對人工支援的限制、提早還款需提前30天通知且可能有費用、AI決定無法人工解釋、以及對於習慣與人溝通的申請人而言可能造成困擾。若申請人信貸評級良好且不急於用錢，銀行的更低成本會是首選；若重視還款彈性，安信的延遲還款寬限或邦民的無提早還款罰息會更優；若看重高額現金獎賞，UA提供更吸引的優惠。

最終建議：「WeLend好唔好？」並無絕對答案，應根據您的優先次序而定。若最看重速度和效率，WeLend無疑是最佳選擇；若最看重成本，應比較各家的實際年利率並貨比三家；若最看重還款靈活性，安信或邦民或更合適。無論選擇哪間公司，負責任的借貸決策、詳細閱讀合約條款，以及清晰的還款計劃，才是避免陷入債務危機的關鍵。在享受金融科技便利的同時，務必謹慎評估自身的還款能力，量入為出