投保危疾保險時，「買邊隻產品」固然重要，但更關鍵的一題是：「保額究竟要買幾多先叫足夠？」不少人聽過「年薪 2 至 3 倍」、「年薪 3 至 5 倍」等坊間口號，但背後到底是怎樣計出來？在實際面對癌症、心臟病、中風等重大疾病時，醫療費用、標靶藥開支、康復期的收入中斷及家庭日常開支加起來，往往遠高於我們直觀想像。 多個香港本地保險機構與分析平台指出，危疾保額的設計不單是支付醫療費，更重要是填補 2 至 5 年不等療養期內的收入缺口。 下文會先解釋危疾保險的功能，再介紹幾個常用的保額「倍數公式」（包括年收入 2–3 倍、3–5 倍及 4 倍等），並透過實際費用試算，說明不同建議背後的理據，最後再按單身、家庭支柱及接近退休三類人生階段，提出具體保額規劃方向。 Follow
不少人投保自願醫保（VHIS），其中一個重要考慮，是未來有機會需要進行白內障、青光眼或其他眼科手術，希望屆時可以用保險幫忙分擔昂貴的私家醫療費用。 同時，激光矯視（LASIK、SMILE）、去眼袋、割雙眼皮等眼部手術日漸普及，很多人亦會問：「呢啲算唔算醫療需要？自願醫保會唔會賠？」其實，VHIS 對眼科手術的處理原則十分清晰：只有符合「醫療所需」（Medically Necessary）的眼科手術才屬保障範圍，而以矯正屈光不正或美容為目的的手術，普遍屬明確不保事項。 以下會先說明自願醫保對「醫療所需」眼科手術（如白內障、青光眼、視網膜病變等）的基本保障模式，再拆解幾類常見眼科手術在 VHIS 之下的賠償情況，包括白內障手術費用與人工晶體升級的理賠細節，以及激光矯視、眼袋／雙眼皮整形何以通常被拒賠。 同時，亦會談談術前後門診、指定診斷檢查、政府資助計劃與醫保配合等實務重點，幫助你在規劃眼科手術時更有預算。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.
購買人壽保險，本意是希望在自己離世後，為家人留下一筆穩定資金，減輕經濟壓力。很多人以為「只要有買壽險，死亡就一定會賠」，但實際上，每份人壽保單都會列明若干「不保事項」或稱「除外責任」，在特定情況下，即使受保人身故，保險公司亦有權不作賠償，或只退回已繳保費。 當中最具爭議的，往往是自殺、自殘、危險活動或戰爭相關死亡，以及嚴重失實申報或斷供等情況。 要避免在最需要賠償的一刻，家人卻因為某條「細字條款」而拿不到保險金，重點是投保前先清楚理解人壽保險常見不保事項、自殺免責期與「可爭議期」如何運作，並了解甚麼行為會構成「重大失實陳述」或「詐騙」，以免無意之中埋下拒賠伏線。 下文逐一拆解主要不保情況，並提供實務上的投保與持有建議。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo
在香港，私家醫療費用高昂，一次住院手術動輒數萬甚至十多萬港元，單靠儲蓄往往難以應付，因此不少人都會考慮購買「住院保險」。但坊間常見的「住院醫療保險」與「住院現金保險」，中文名稱相近，保障性質卻截然不同：前者以「實報實銷」形式幫你支付醫療費用，後者則是在你每住院一日便發放固定金額現金津貼，兩者在定位、用途及選擇方法上都有明顯分工。 要善用有限保費建立穩健醫療保障，首先需要搞清楚：住院保險屬於醫療保險的一個子類別，核心保障內容是甚麼？與一般醫療保險、自願醫保及門診保障的關係如何？另外，住院現金保險是否人人需要？應該視作收入補貼、額外現金緩衝，還是「儲蓄式產品」？下文將以住院保險的基本定義為起點，逐一分析保障範圍、與住院現金及門診保險的分別，最後再談選擇時的實用考慮因素與組合策略。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+
踏入 40、50 甚至 60 歲，大部分人已累積一定儲蓄及家庭責任，同時面對癌症、中風、心臟病等「三大危疾」風險明顯上升，很多人因此考慮補購或加購危疾保險。問題是：這個年紀才開始認真投保，保費大約要付多少？定期危疾與終身危疾的價錢差距有多大？同樣是 100 萬保額，40 歲、50 歲和 60 歲之間每年保費可以相差幾倍；選錯產品類型或供款結構，長遠總保費有機會貴出過百甚至逾千萬港元。 以下內容會分別以 40、50、60 歲為切入點，先用實際市場數據說明定期危疾（純保障型）在不同年齡層的大致保費水平，再對比終身危疾（儲蓄型）在保費、供款年期以及長期成本上的差別。 同時，亦會簡述如何運用「年收入約 4 倍」作為保額估算基礎，及在不同年齡和預算條件下，如何選擇適合自己的危疾保險組合，避免「供到
「先天性疾病」這個名詞，經常出現在醫學資訊、產前檢查及保險條款當中，但很多人對其實際含義仍然模糊，只知道是「一出生就帶住的病」，卻未必了解當中類型繁多，既可以是器官結構異常，例如先天性心臟病、唇顎裂、水腦症，也可以是功能或代謝方面的障礙，如地中海貧血、先天代謝病或聽力障礙。 世界衞生組織估計，先天性疾病並非罕見小眾問題，而是全球新生兒及兒童死亡、致殘與發展遲緩的重要原因之一，對家庭及醫療系統均帶來長遠影響。 要正確理解及面對先天性疾病，應從清晰的定義和成因談起，再認識主要分類及常見病例，同時了解現今醫學在產前檢查、葉酸補充、感染預防等方面可以如何減低風險。對於家長尤為關心的保險議題，亦需要辨識：傳統醫療及危疾保險往往如何處理先天性疾病，自願醫保及部分新一代危疾產品又在多大程度上擴展了相關保障。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時
香港人工作繁忙，但愈來愈多人明白定期進行身體檢查的重要性；同時，又希望善用手上的醫療保險或自願醫保（VHIS），減輕 Body Check 開支，於是自然會問：「自願醫保包唔包身體檢查？驗血、X 光、腸胃鏡、CT、MRI 呢啲可唔可以 Claim？」 事實上，自願醫保在政府規定下，必須涵蓋部分「診斷性檢查」，但並不包括一般「預防性身體檢查」；個別保險公司則會額外送一次年度 Body Check 或提供折扣，做法各有不同。 本文將由「診斷性 vs 預防性」兩類體檢的分界開始，說明自願醫保法定必須涵蓋的檢查項目、賠償條件（如有症狀、醫生轉介、共同保險比例等），再解釋為何一般套餐式體檢多數不能報 VHIS。最後會談談投保前後進行 Body Check 的風險與策略，以及如何善用保險公司附送的免費或優惠體檢，而不誤以為所有檢查都可「用保險埋單」。 Follow
許多準備購買自願醫保（VHIS）的人，以為「選好計劃，填表及繳費便可生效」，實際開始申請時才發現，中間尚有一個關鍵步驟名為「核保」：保險公司會要求申報大量健康資料，包括既往病歷、住院及手術紀錄，甚至可能要求提交體檢報告。 不少人因而擔心：「申報過多是否會立即被拒保？」或「過往體檢曾有輕微異常，究竟需否交代？」事實上，若能妥善處理核保程序，有助換取較穩健的長期保障；反之，處理不當則可能影響日後索償，甚至面對保單被取消的風險。 下文將由「何謂核保」談起，說明 VHIS 標準核保問卷的特點，以及保險公司如何運用申報資料評估風險；再逐一解析五類常見核保結果（標準承保、加保費、加不保條款、延期及拒保），並提供實際申報時「既誠實又具策略性」的建議。最後亦會探討若已存在舊病或體檢異常，如何提高通過核保的機會，減少「被拒保又留下紀錄」的風險。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.
不少打算購買自願醫保（VHIS）的人，心中都有同一個疑問：「自願醫保是否只在住院時才可獲賠償？平日傷風感冒看門診、檢查腸胃鏡、手術後覆診、物理治療等，是否包含在內？」實際上，自願醫保雖然屬住院醫療保險性質，但無論是標準計劃或靈活計劃，均會涵蓋若干與住院或日間手術相關的門診費用；只是不同保險公司及不同計劃在保障範圍、每次上限及年度上限方面，差異可相當明顯。 要避免出現「以為有門診保障，真正索償時才發現不獲賠償」的情況，關鍵在於先釐清：VHIS 標準計劃的最低門診保障是如何設計；常見的「入院前後門診」、「日間手術前後門診」、「指定診斷成像檢測（如 CT、MRI、PET）」具體可以賠多少；以及靈活計劃在此基礎上，如何額外加入門診及中醫／物理治療等保障。下文會以較具體的金額示例及情境，逐一說明。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、
踏入 40、50、甚至 60 歲，中年人開始「上有高堂，下有子女」，同時身體機能走下坡，一旦要用私家醫療，隨時一個手術、幾日住院就洗掉幾十萬。這個階段才認真諗買自願醫保，最常見的問題就是：「我呢個年紀保費大約幾錢？標準計劃夠唔夠？定係要上高端半私家房／私家房？」 其實，政府規管下的自願醫保標準計劃，保障結構大致相同，中年人可以直接用「保費＋服務」做比較；至於高端靈活計劃，則要同時看病房級別、自付費（墊底費）與保障地區。以下會先用真實市場數據，拆解 40、50、60 歲男女在標準／高端 VHIS 的保費範圍，再講中年人選Plan時最值得留意的重點，包括長期加價、公司醫保如何配搭第二份 VHIS，以及常見「中年投保伏位」，幫你在預算同保障之間取得平衡。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101
自願醫保推出幾年，不少人發現：當初見到的「首年優惠保費」好吸引，但續保幾年之後，保費加幅愈見進取，有人甚至呻「5 年加價超過一倍」，開始懷疑自己會否「愈供愈貴，之後供唔起？」 事實上，不論是自願醫保還是一般醫療保險，「年年加保費」幾乎已成全球趨勢，背後既有醫療通脹、人口老化等結構性因素，亦有產品設計及不同公司風險管理策略的差異。 想減低被「先平後貴」出其不意的一擊，關鍵不是單看首年保費，而是搞清楚：為何自願醫保會年年加價？哪些加幅是「避無可避」，哪些則與公司策略或風險池質素有關？身為投保人，又如何透過比較歷年加價、選擇合適房型／自付費，甚至調整保障組合，去壓低長期總保費？本文會逐步拆解。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo
不少香港人同時擁有公司團體醫保，加上一份或多份自己購買的個人醫療保險／自願醫保（VHIS）。一旦住院或做手術，最常見的疑問就是：「可唔可以Claim兩次？應該先Claim邊份？會唔會當我『賺保險公司錢』而拒賠？」其實，只要總賠償額不超過實際醫療開支，根據香港現行規則，同一宗醫療事件是可以向多於一間保險公司申請賠償的，關鍵在於次序與文件準備是否正確。 以下會先說明「醫療保險Claim兩次」的基本原則，之後分情景拆解：公司醫保＋個人醫保、基本個人醫保＋高端VHIS、兩份自願醫保如何配搭，並一步步列出實際索償流程與常見錯誤，幫你在不觸犯法則及條款前提下，合法地「用盡」手上每一份醫療保障。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠🔥. See the latest