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永明自願醫保好唔好？有沒有更好選擇？整合LIHKG、10Life及討論區網民評價

Philip

— 19 min read
永明自願醫保好唔好？有沒有更好選擇？整合LIHKG、10Life及討論區網民評價
Photo by Julia Zyablova / Unsplash

永明金融作為香港歷史悠久的保險公司，其自願醫保產品「永明港卓越醫療保」近年備受關注。在10Life評分系統中獲得9.5分高評價，更在2025年5星保險大獎中連續3年獲得「年度人壽保險公司大獎」殊榮。然而，高評分是否代表適合所有人？本文綜合Google Review、10Life、LIHKG連登及Threads等平台的真實用戶評價，為你深入剖析永明自願醫保的優缺點，並探討市場上是否有更好的替代選擇。​​

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永明自願醫保Google Review 點講？

在Google Review及社交媒體上，永明金融的評價呈現兩極分化。正面評價主要集中在產品設計層面。用戶普遍讚賞永明港卓越醫療保提供全數賠償主要醫療費用，並獲10Life 9.5分的高評分。計劃提供半私家房保障，年度保障限額高達1,000萬港元，終身保障限額達4,000萬港元，並保證終身續保。​

產品特色方面，永明自願醫保設有四種自付費選項（0元、2萬元、5萬元、8萬元），讓客戶靈活選擇以調節保費。對於5歲小朋友，保費由4,304港元起，而35歲成人保費為6,090港元（以2萬元自付費計算）。此外，計劃涵蓋亞洲地區，若不幸確診癌症，更提供36個月保費豁免。​

然而，負面評價亦不容忽視。有Instagram用戶投訴永明團體醫療保險索償流程混亂，多次被拒賠，理由包括姓名不符、要求客戶自行向其他保險公司索取聲明等，令客戶感到浪費時間。這些評價雖主要針對團體保險，但亦反映出部分客戶對永明客戶服務及索償流程的疑慮。​

永明自願醫保好唔好？

根據10Life這個香港最具公信力的保險比較平台，永明港卓越醫療保在2026年5星保險大獎中榮獲5星醫療保險獎，涵蓋自願醫保（半私家房）及Top-Up醫療保險兩個獎項。評分達9.5分，與富衛、友邦、安盛、宏利、信諾等大型保險公司的高端計劃並列。​

10Life評分標準基於12種常見傷病（如癌症和血管疾病等）的預計保障率，永明港卓越醫療保可賠償絕大部分醫療開支。計劃具抗醫療通脹特性，不設細項賠償限額，並提供第二醫療意見諮詢等增值服務。比較其他產品，永明在額外醫療保障（SMM）方面提供每年30萬港元上限，遠高於Bowtie的12萬港元。​​

網上理財比較平台亦指出，永明的基本計劃賠償上限為80萬港元，顯著高於政府要求的42萬港元。然而，從性價比角度分析，永明港卓越醫療保並非市場上最便宜的選擇。以相同保障級別比較，Bowtie Pink及富衛的保費普遍較永明低20%至30%。這被業界視為「品牌溢價」，客戶為永明的品牌信譽及成熟醫療網絡支付額外費用。​

永明自願醫保在LIHKG 的討論

LIHKG連登討論區對永明自願醫保的評價相對正面，但網民亦指出一些值得注意的地方。在「想買自願醫保靈活Plan，Bowtie定永明?」的討論串中，有巴打分享指永明與Bowtie價錢相若，但最大分別在於額外醫療保障，Bowtie只有12萬元，而永明則提供30萬元。​

不過，亦有網民提出「Bowtie = 冇agent跟既永明」的觀點。事實上，Bowtie背後的最大投資者正是永明金融，在2025年C輪融資中，永明金融領投7,000萬美元。這解釋了兩者在產品設計上的相似性，但永明走傳統Agent模式，而Bowtie則採用純網上模式。​

在Baby Kingdom討論區中，有網友指出永明自願醫保的保費相宜，並因知道Bowtie背後有永明金融支持而感到放心。對於BB醫療保險，永明在0至3歲嬰兒市場的保費屬於中等水平，不及Bowtie平，但比藍十字便宜。值得注意的是，永明保障8歲後出現或確診的先天性疾病，這點與大部分保險公司一致，但不及富衛由首個保單年度第31日開始保障。​

永明自願醫保在其他討論區的評價

綜合其他討論區如Baby Kingdom及香港信用卡討論區的評價，永明自願醫保被認為是「穩陣」的選擇。在「想問如讚自願醫保，邊一間保險公司好呢?」的討論中，有網友表示「永明同宏利都ok」，反映永明在傳統大型保險公司中的穩健地位。​

然而，討論區亦反映出Agent服務質素參差的問題。有網民分享指部分Agent不夠積極回應問題，甚至在需要索償時「唔覆機」，令客戶要自行處理。這種情況並非永明獨有，而是整個保險業界的通病。相比之下，虛擬保險如Bowtie雖然沒有Agent，但透過完善的網上客服及App，平均索償審批時間只需4.4個工作天，整體索償成功批核率高達99.53%。​

從理賠經驗來看，永明金融曾表示按理賠經驗計算保費，因日間手術中心應用增加而減少了賠償開支，某些醫療保險產品的保費更有調減。這反映永明在定價上較為透明及合理。計劃亦提供7×24小時電子理賠服務，客戶可透過My Sun Life HK流動應用程式遞交證明文件。​

永明自願醫保在Threads 的討論

在Threads及Instagram等社交平台上，永明自願醫保的討論相對較少，主要以品牌官方推廣內容為主。永明金融在Instagram上宣傳其「永明港卓越醫療保」及「永明港稱心醫療保」兩個系列，強調「平貴都好，啱自己就最好」的理念。​

官方帖文指出，永明港稱心醫療保適合較大眾化的客戶，而永明港卓越醫療保則提供更周全的保障。兩者均提供不同的自付費選項，自付費愈高，保費就會愈低，讓客戶可根據個人醫療需要及預算靈活選擇。​

在用戶評論方面，有客戶在Instagram分享對永明團體保險索償流程的不滿，指出多次被拒賠及客戶服務態度欠佳。雖然這些評價針對團體保險而非自願醫保個人計劃，但仍反映部分客戶對永明服務質素的疑慮。整體而言，Threads平台上的討論熱度遠不及LIHKG或Baby Kingdom等傳統討論區。​

永明自願醫保與其他計劃比較

將永明自願醫保與市場上主要競爭對手比較，各有優劣。在品牌定位上，永明屬於傳統大型保險公司，與AIA友邦、保誠同級。保費水平屬於中高，以35歲非吸煙人士、2萬元自付費計算，永明港卓越醫療保年保費為6,090港元，比Bowtie Pink的5,004港元高約20%，但與AIA、宏利等大行相若。​

在保障範圍方面，永明港卓越醫療保提供全數賠償半私家房的主要醫療費用，年度保障限額1,000萬港元，終身保障限額4,000萬港元。相比之下，富衛尊衛您醫療計劃年度保障限額較低但保費更平，而Bupa Hero則提供2,500萬港元年度保障但終身保障限額不設上限。​

服務模式方面，永明採用傳統Agent模式，依賴專人服務，適合不熟悉保險條款或需要全套服務的客戶。相比之下，Bowtie採用全自助網上模式，保費最低但核保較嚴格；富衛則提供Agent + App的混合模式，性價比較高。​

永明的獨家優勢在於「守護您」保障，若受保人不幸確診指定嚴重疾病（包括癌症、中風、腎衰竭等），可豁免自付費，減輕患病期間的財務負擔。此外，永明提供免找數安排服務、中國內地入院支援服務等增值服務，並在九龍尖沙咀設有尊尚客戶服務中心。​

總括而言，永明自願醫保「好唔好」取決於個人需要。若追求品牌信譽、成熟醫療網絡及專人服務，永明是穩健選擇；但若著重性價比，Bowtie或富衛可能更適合。建議投保前比較不同計劃的保費、保障範圍及服務模式，選擇最切合自己需要的方案。

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  46. https://www.facebook.com/3reatinsurance/posts/%E5%8F%8B%E9%82%A6%E4%BF%9D%E8%AA%A0%E5%AE%8F%E5%88%A9%E4%BF%9D%E8%B2%BB%E5%88%86%E9%87%8E%E6%9C%80%E5%A4%A7%E4%BF%82%E7%99%8C%E7%97%87%E4%BF%9D%E9%9A%9C%E5%88%86%E5%88%A5-%E5%AF%8C%E8%A1%9B%E6%9B%B4%E8%A1%9B%E6%82%A8%E5%84%AA%E8%B6%8A%E7%89%88%E9%86%AB%E7%99%82%E8%A8%88%E5%8A%83%E6%97%A9%E5%89%8D%E5%88%86%E4%BA%AB%E4%BA%86%E5%8F%8B%E9%82%A6%E5%AE%8F%E5%88%A9%E4%BF%9D%E8%AA%A0%E6%B0%B8%E6%98%8E%E7%AD%86%E8%80%85%E4%BC%B0%E8%A8%88%E8%AE%80%E8%80%85%E5%A4%A7%E7%B4%84%E9%83%BD%E6%9C%89%E5%80%8B%E7%B4%84%E6%95%B8%E5%A4%A7%E6%88%BF%E9%80%A3%E9%99%84%E5%8A%A0%E9%86%AB%E7%99%82%E4%BF%9D%E8%B2%BB%E5%B9%B440%E6%AD%B2%E4%B8%8D%E5%90%B8%E7%85%99%E4%BF%9D%E8%B2%BB%E7%B4%84%E6%B8%AF%E5%B9%A35/1137044955093322/
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  52. https://lihkg.com/thread/2234330/page/4
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  61. https://www.hk01.com/%E8%B2%A1%E7%B6%93%E5%BF%AB%E8%A8%8A/324461/%E8%87%AA%E9%A1%98%E9%86%AB%E4%BF%9D-%E6%B0%B8%E6%98%8E%E9%87%91%E8%9E%8D%E6%8E%A8%E9%9D%88%E6%B4%BB%E8%A8%88%E5%8A%83-%E6%96%998%E6%88%90%E7%8F%BE%E6%9C%89%E5%AE%A2%E5%8F%AF%E5%85%8D%E6%A0%B8%E4%BF%9D%E8%BD%89%E4%BF%9D
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  64. https://www.dahsing.com/html/tc/insurance/medical/wealth_prestige.html
  65. https://www.sunflowervip.com/index/voluntary.html

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出糧戶口優惠2026：比較8間熱門銀行回贈、月薪要求（1月更新）

出糧戶口優惠2026：比較8間熱門銀行回贈、月薪要求（1月更新）

新年伊始，香港各大銀行推出力度驚人的出糧戶口優惠吸引新客，迎新現金回贈達$2,000-$3,600、高息活期利率高達6%、里數回贈多達90,000、貸款零息優惠等創新方案層出不窮。月薪要求從無下限至$30,000不等，適合各階層打工仔。本文深入對比恒生、滙豐、渣打、中銀、中信、星展等8家銀行的出糧戶口優惠，助您快速找到最划算的選擇。 @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠🔥. See the latest conversations with @moneyhk101.Threads 出糧戶口的核心優勢 出糧戶口的關鍵價值不止於儲存薪水，而是銀行綁定薪資流量所提供的一系列精准優惠。相比普通儲蓄戶口，出糧戶口客戶可享迎新現金回贈、特高利率、

By Philip
高端醫療保險/自願醫保邊間好？比較5大熱門計劃的保費、保障及優惠！（2026年最新）

高端醫療保險/自願醫保邊間好？比較5大熱門計劃的保費、保障及優惠！（2026年最新）

香港醫療費用年年攀升，傳統保險難以應對突發鉅額開支。高端醫療保險以全額理賠、年度數千萬港元保障額度成為尋求頂級醫療服務人士的首選。本文深入剖析Bupa、Cigna、AXA等主流高端醫保的保障範圍、保費結構與核心差異，助您精准比較、找到最合適的醫療保障方案。 高端醫療保險的核心特性 高端醫療保險與傳統醫療保險和自願醫保（VHIS）存在根本區別。其最顯著的特點是全額理賠機制——對住院、手術、診斷掃描、靶向治療等昂貴開支實施全數保障，無需擔心細項費用超出賠償上限。相比自願醫保標準計劃每年僅$42萬保額或靈活計劃$50萬至$125萬，高端醫療保險的年度保障額動輒$2,000萬至$5,000萬，為患者提供無限選擇權。 病房級別亦是重要區分。自願醫保通常限制於普通或半私家病房，而高端醫療保險涵蓋半私家房至私家房，部分甚至提供套房選擇。此外，高端醫保普遍提供免找數服務（直付網絡），患者無需墊支費用，所有帳單由保險公司直接結算，大幅簡化理賠流程。 主流高端醫療保險產品比較 保險公司年度保額保障地域自付費選項年度保費估計*核心特色Bowtie Pink$2,000萬全球$0至$10,0

By Philip
自願醫保保障範圍：了解不同計劃的保額、項目、先天性疾病及日間手術保障！

自願醫保保障範圍：了解不同計劃的保額、項目、先天性疾病及日間手術保障！

自願醫保計劃（VHIS）是香港政府推出的個人住院醫療保險制度，為市民提供規範的醫療保障。計劃分為「標準計劃」和「靈活計劃」兩種，所有認可產品必須提供至少12項基本保障項目。無論選擇哪種計劃，投保人都能享受保證續保至100歲、不設終身保障限額等核心優勢，同時可申請稅務扣除，有效減輕醫療開支負擔。 @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠🔥. See the latest conversations with @moneyhk101.Threads 自願醫保的兩大計劃架構 自願醫保計劃下的認可產品分為「標準計劃」和「靈活計劃」兩個類別。標準計劃提供政府要求的最低保障水準，確保所有參與的保險公司提供劃一的保障條款，讓消費者清楚比較保費。靈活計劃則以標準計劃為基礎，保險公司可在其上增加額外保障項目或提高保障額度，滿足不同消費者的多元需求。 比較項目標準計劃靈活計劃每年保障限額最少

By Philip
公務員自願醫保比較2026：邊間好？6大VMIS大比拼（附保費及優惠）

公務員自願醫保比較2026：邊間好？6大VMIS大比拼（附保費及優惠）

好多人成為公務員，就覺得有免費公立醫療、專科門診同家屬福利，未必需要再買自願醫保。其實公務員制度下仲有 VMIS 同市面 VHIS 可揀，保障、保費、扣稅各有差別。想填補醫療缺口又不想重覆「買貴咗」，必先搞清三者關係。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠🔥. See the latest conversations with @moneyhk101.Threads 公務員本身已有甚麼醫療福利？ 在職公務員及合資格家屬，可享以下核心醫療福利： * 於衞生署及醫管局轄下醫院、普通科及專科門診免費診症及住院 * 多數普通科門診設有「公務員優先籌」，部分專科門診可優先預約 * 指定公務員牙科診所的基本牙科服務資助 * 設有公務員中醫診所，提供免費中醫內科及針灸服務

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