【被動收入2025】4大方法＋如何在香港零成本增加收入

Philip

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【被動收入2025】4大方法＋如何零成本增加收入
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被動收入是指在前期投入資金或時間後，無需持續主動參與即可獲得的定期現金流。在香港名義工資增長僅達3.6%、實際工資增長甚至不足1%的時代，建立多元化被動收入已成為實現財務自由的必要途徑。無論是投資股票、房地產或創意資產，被動收入都能幫助你對抗通脹、減輕工作壓力，邁向更自主的人生。​

為何香港需要被動收入

香港的生活成本不斷上升，而工資增長卻步履蹣跚。根據最新數據，2024年香港名義工資指數按年增長僅3.6%，扣除通脹後實際工資增長更低至0.6%。同時，香港就業入息中位數為22,000港元，對許多上班族而言，單靠工資實現財務自由顯得越來越困難。​

被動收入的出現改變了這一困境。它不是簡單的「錢生錢」，而是一種經過精心規劃的財務策略，讓你在初期投入後，能夠長期享受複利效果帶來的收益。建立多元化的被動收入來源，既能提供額外的財務保障，又能減輕工作壓力，為退休或其他人生目標提供更多自由選擇。​

香港被動收入的主要方法

1.投資股票和股息

股票投資是香港最普遍的被動收入方式。香港作為全球金融中心，擁有高度發達的資本市場，為投資者提供了豐富的選擇。藍籌股（如匯豐控股、中電控股）通常提供4%至7%的穩定股息率，是收息投資者的首選。​

香港的一個重要優勢是不徵收股息稅。這使得港股投資者相比美股投資者更具優勢——美股對非居民徵收30%的預繳稅，而香港藍籌股卻完全免稅。此外，**房地產投資信託（REITs）**如領展房產基金和置富產業信託，將租金收益中至少9成以股息形式分發給投資者，提供相對穩定的現金流。​

對於資金有限的投資新手，月供股票計劃是理想選擇，允許投資者每月定期購買股票，逐步累積財富。

2.定期存款和低風險投資

定期存款是風險最低的被動收入方式，尤其適合保守型投資者。2025年香港銀行定期存款利率具有競爭力，以1,000萬港元投資計算，年回報率約為4.0厘，可帶來約400,000港元的年度總收入。​

除了定期存款，債券和存款證也是穩定的收入來源，通常提供2%至3%的利率。這些產品風險相對較低，適合那些追求穩定現金流、風險承受能力有限的投資者。

3.房地產出租

房地產是傳統而穩定的被動收入來源。在香港，購買住宅、商業物業或車位進行出租，能提供穩定的租金收入，同時享受房產增值的潛力。然而，房地產投資需要較大資金投入，以及進行物業管理。

值得注意的是，租金收入須按物業稅稅率15%課稅。計算稅基時，投資者可先扣除20%標準免稅額，使實際稅率降至12%。此外，投資者還需考慮差餉、管理費、保險和經紀佣金等支出。​

4.創意和數位資產

隨著數位經濟的發展，線上課程、電子書、部落格和社群媒體頻道（如YouTube、Instagram）逐漸成為新興的被動收入來源。這些方式初期需要投入時間和創意，但一旦建立，便可長期生成收入。

聯盟行銷也是零成本起步的選擇——通過推廣他人的產品或服務，從銷售中賺取佣金。這種方式特別適合沒有資金但願意投入時間進行推廣的人。

創造特定被動收入目標所需投資

根據香港投資市場數據，創造每月10,000港元的被動收入需要投資多少資金呢？答案取決於你的風險承受能力和投資組合構成。​

保守型投資組合（主要投資定存和債券）需要約200萬港元的初始投資。而均衡型投資組合（結合股票、債券和房地產投資信託）則需要約173萬港元即可達成。這表明透過適當的資產配置和風險分散，投資者可以更高效地達成被動收入目標。

被動收入的陷阱與風險

建立被動收入並非完全無風險。投資者常犯的錯誤包括：​

忽略時間成本：某些投資產品（如投資型保單）看似回報高，但需要放置10年以上。計入時間成本後，年利率可能並未顯著高於定存。

忽視風險因素：高回報往往伴隨高風險。在投入高收益投資前，應充分研究市場數據、手續費和潛在風險。

誤認為完全不勞而獲：被動收入需要前期的研究、規劃和資金投入，並非無條件的收入。任何看似短期內毫不費力即能獲取豐厚收益的承諾，都可能隱藏詐騙風險。​

參考資料

Syfe - 2025年財富自由起步：如何在香港創造10000港元每月被動收入syfe​
OANDA - 什麼是被動收入？詳細介紹其類型與建立方式oanda​
StashAway - 2025年香港高息股投資攻略stashaway​
MoneyHero - 【被動收入攻略】：2025年必學的20種賺錢方法大公開moneyhero​
EJ-Theme - 點樣增加被動收入｜2025香港完全攻略ecomplusco​
Business Weekly - 如何創造穩定被動收入？15個增加被動收入方法優缺點比較syfe​
MoneySmart - 6大香港增加被動收入方法stashaway​

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  5. https://www.ecomplusco.com/blog-posts/7-passive-income-ideas-for-financial-freedom-in-2025
  6. https://www.syfe.com/hk/magazine/zh-hant/%E4%B8%80-%E5%B9%B4-%E6%B4%BE-%E5%9B%9B-%E6%AC%A1-%E6%81%AF-%E8%82%A1%E7%A5%A8/
  7. https://www.stashaway.hk/zh-HK/r/best-passive-income-ideas-hong-kong
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  18. https://www.ird.gov.hk/chi/tax/bus_fsie.htm

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微退休是什麼？Z世代特別響往？了解LIHKG網民分享真實生活經驗

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微退休是一種新興生活哲學，主張不必等到65歲才開始享受人生，而是在工作生涯的各個階段間歇性休息與充電，利用這段時間旅遊、進修、陪伴家人或追求興趣。這股風潮特別在美國Z世代中掀起熱潮，反映出現代人對工作與生活平衡、以及對時間自主權的重新思考。 什麼是微退休？ 微退休（Mini-Retirement）指的是在工作與工作之間抽出一段類似「退休」的休息時光，將自己完全從工作中抽離，進行出國旅遊、學習進修、培養興趣、陪伴家人或任何想做的事情。與傳統帶薪休假不同，微退休的時間長度通常更長，可能持續數週至數年。這種模式鼓勵人們不等到6、70歲才開始享受生活，而是在職涯中間就間歇性休息、成長與探索。 微退休的時間長度 微退休通常持續一個月至兩年不等，最常見的安排是半年到兩年。有些人則會選擇更短的時間，進行不到一個月的迷你休息。有趣的是，45歲以上的人更傾向於休較短的假期，而年輕人則較願意嘗試較長的微退休。 微退休與其他概念的區別 微退休 vs. 傳統退休 傳統退休預設一個人會在某個年齡完全停止工作，往後生活靠退休金度過。而微退休則是間歇性的工作與休息交替，更符合現代人對靈活工作

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財務自由/FIRE是什麼？在香港做到嗎？如何計算資產要求？

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財務自由（Financial Freedom）指的是當一個人擁有足夠資產及被動收入，能夠無須為了生活開支而勉強工作，進而享受自己所追求的生活狀態。這不代表一定要成為「富豪」，而是收入、支出與人生價值的平衡──包括工作與否、花多少時間陪家人、追求興趣，都是你自己的選擇。 財務自由的層次 財務自由並非一蹴而就，而是個逐步進階的過程，常見有以下幾個層次： 1. 基本財務安全：被動收入或儲蓄至少能夠足以應付基本生活開支（如住宿、膳食）。 2. 舒適生活自由：除了基本開支，亦能支援娛樂、旅行等「非必需品」消費，不再為金錢困擾。 3. 富足財務自由：足以應付理想生活、追求夢想目標以及給家人更多選擇權。 如何邁向財務自由？ 想達到財務自由，最重要是及早規劃、行動與堅持。以下是實踐財務自由的必經階段： 1. 明確設定目標 每個人的財務自由定義不同，因此要先設定符合自己生活方式與期望的「數字目標」，如每月被動收入目標、理想退休年齡等，再為這些目標制定具體進程。 2. 檢視與管理支出

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退休三寶是什麼？如何規劃？及早制定退休計劃！

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香港按揭證券公司推出的三項退休理財產品——香港年金計劃、安老按揭計劃及保單逆按計劃，合稱為「退休三寶」，旨在為60歲或以上長者提供穩定的退休現金流。透過善用現有資產如儲蓄、物業或保單，長者能夠自製「長糧」，減輕子女負擔，安享晚年。本文將逐一解析三寶的特色、申請條件與選擇要點，幫助退休人士規劃最適合的方案。 認識退休三寶 「退休三寶」由香港按揭證券公司旗下的香港年金有限公司及香港按證保險有限公司營運。香港年金計劃是其中一寶，而安老按揭計劃和保單逆按計劃則為另外兩寶。這三項計劃的共同目標是為長者解決退休金不足的問題，提供定期、穩定的年金收入，協助他們度過漫長的退休歲月。 第一寶：香港年金計劃 香港年金計劃專為55歲或以上的人士設計，允許投保人透過一筆過支付保費，即時或延期領取終身年金。這項計劃最大的優勢在於終身無限期領取年金，投保人毋須擔心長壽風險，即使活至百歲或以上仍可持續獲得穩定收入。 該計劃採用簡明的定價公式，透明度高，投保人知悉每月能領取多少年金。由於是政府背景的香港按揭證券公司推出，信用風險極低。此外，投保人繳付的保費受《保險業條例》保障，即使保險公司出現問題，投保

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香港物業印花稅完全指南：2025年最新政策與計算方法

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香港買樓不單要準備龐大資金，還要應付各項稅務。物業印花稅作為置業成本的重要組成部分，直接影響購房者的財務預算。2025年政府再次調整印花稅政策，將400萬元或以下物業的印花稅大幅下調至100元，比舊稅率節省高達99%。本文詳細解析最新政策、計算方法及相關注意事項。 什麼是物業印花稅？ 物業印花稅是政府對房地產交易徵收的稅項，買家需要在購買住宅或非住宅物業時繳交。在香港，買樓涉及多種稅務支出，但由於政府於2024年撤銷買家印花稅（BSD）和額外印花稅（SSD），從價印花稅（Ad Valorem Stamp Duty, AVD）現已成為買家唯一必須繳交的主要印花稅項。 從價印花稅是根據物業的成交價或市場價值（以較高者為準）按累進稅率徵收。買賣雙方在法律上均有責任繳納此稅項，但習慣上由買家支付。隨著樓價遞增，稅率也會相應提升，形成累進稅制。 2025年最新印花稅稅率表 2025年2月26日起，政府進一步調整了印花稅政策。最重大的改變是將適用於100元印花稅的物業價值上限，由原來的300萬元提升至400萬元。這意味著購買400萬元或以下物業的買家，只需繳交劃一的100元印花稅。

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