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ZA眾安定期人壽保險好唔好？有沒有更好選擇？整合LIHKG、10Life及討論區網民評價

Philip

14 1月 2026 — 13 min read

ZA Insure眾安人壽作為全數碼化保險公司，由眾安科技國際集團與富邦人壽保險合資經營。其「ZA人壽保」定期人壽保險以「最高保額達1,000萬港元、保費最低至每年32港元」為賣點。然而，實際保費是否真的最低？與Bowtie、FWD、Blue的產品相比有何優劣？本文綜合Google Review、10Life專業評分、LIHKG連登及其他平台的真實用戶評價，深入剖析ZA定期人壽保險的優缺點，並比較市場上其他熱門選擇。

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ZA 定期人壽保險Google Review 點講？

在Google Review上，ZA眾安保險的評論相對較少，整體評分無明確公開數據。然而，ZA官方在其官網及部落格強調定期人壽保險的優勢，主要著重於「超低保費、最高保額、無儲蓄成份」三大特色。

正面評價方面，ZA官方強調「保費最低至每年HK$32」（以10萬保額、18歲非吸煙女性計算），宣稱「人人都買得起的人壽保險」。此外，ZA人壽保最高保額達1,000萬港元，無需身體檢查，提供「結婚、生仔、買樓，加保依然免核保」的靈活增保機制。作為全數碼化保險公司，ZA承諾快速投保流程及簡化的核保程序。

產品特色方面，ZA人壽保無儲蓄成份，純粹提供定期身故保障。計劃允許投保人選擇每年續約的彈性模式，無須綁定長期合約。40歲以下人士，每年不用1,000港元保費就可購買100萬的保障，相比10年供款的儲蓄型人壽（約15,000港元年供款），ZA的性價比明顯優越。

然而，負面評價主要集中在「保費隨年齡快速遞增」的議題。ZA官方坦承，30歲非吸煙女性投保100萬保額，每月保費為35港元（年保費420港元），但若升至40歲，保費就增至每月70港元（年保費840港元），翻倍增長。此外，ZA作為相對新興的數碼保險公司，在Google Review上的用戶評價及理賠經驗分享極其稀少，難以全面評估其客戶服務質素。

ZA 定期人壽保險好唔好？

根據10Life評分系統，ZA人壽保在10年身故賠償評分為9.1/10、20年身故賠償評分為8.5/10、條款評分為10/10。綜合評分約為9.2分，略低於Bowtie及FWD的9.8分、Blue的9.8分，但高於HSBC的8.9分。

保費比較方面，以35歲非吸煙男性、100萬保額、每年續保為例，ZA人壽保年保費為941港元。相比Bowtie的852港元（便宜11%）、FWD特等的845港元（便宜10%），ZA的保費處於中等偏高水平。相比Blue TF1的1,025港元，ZA仍便宜8%。

在保額方面，ZA人壽保最高保額達1,000萬港元，超越Blue TL3的550萬港元及HSBC的700萬港元，但低於Bowtie的2,000萬港元及FWD的2,400萬港元。對於預算有限但需要較高保額的投保人，ZA提供了折中方案。

網上理財比較平台指出，ZA人壽保的主要優勢在於「無需身體檢查、保額靈活、支持免核保增保」。特別是「結婚、生仔、買樓」等人生重要里程碑時可增加保額而無需重新核保，提供了高度的產品靈活性。

根據10Life的條款評分10/10，ZA在保單條款的公平性及透明度上獲得滿分，與Bowtie、FWD、Blue等競爭對手並列。然而，10年身故賠償評分（9.1分）及20年身故賠償評分（8.5分）略低於Bowtie及FWD，可能反映出ZA在某些保障細節上稍遜一籌。

ZA官方強調，由於採用全數碼化營運模式，節省了傳統保險公司的租金、人力等成本，因此能提供較平的保費。然而，與聲稱「每年保費最低至HK$32」的宣傳相比，35歲投保人的實際保費（941港元）與Bowtie相差不大。「最低保費」乃針對18歲年輕人的極端情況，實際投保人應注意年齡別保費的真實水平。

ZA 定期人壽保險在LIHKG 的討論

在LIHKG連登討論區上，ZA定期人壽保險的討論相對有限，但整體評價正面。在「人壽保險- BOWTIE 定FWD?」主題帖中，有網民指出「FWD、Bowtie及ZA等提供的定期人壽產品性價比都不俗」。這反映出連登網民認識到ZA作為虛擬保險公司代表之一，其產品具有市場競爭力。

在人壽保險比較討論中，連登用戶普遍認識到「純網保險公司（Bowtie、FWD、ZA等）不設中介人及佣金制，並透過純網營運降低成本」，因此能提供較高性價比。有網民強調「由於年輕投保人的身故風險較低、保障年期有限，加上網上銷售節省成本，因此保費才相對便宜」。

然而，LIHKG網民對ZA的討論遠不如Bowtie或FWD熱烈。在保費比較中，網民主要討論Bowtie與FWD的優缺點，而ZA通常被提及為「另一選擇」而非重點討論對象。這可能反映出ZA的品牌知名度在連登網民中不如Bowtie及FWD。

在「自願醫保推薦邊間公司？」等相關討論中，ZA甚少被提及，進一步說明其在LIHKG的討論熱度相對較低。

ZA 定期人壽保險在其他討論區的評價

綜合Baby Kingdom及其他討論區的評價，ZA定期人壽保險的討論極其有限。在保險比較討論中，Baby Kingdom網民主要關注Bowtie、FWD、Blue及HSBC等老牌或知名虛擬保險公司，而ZA較少被主動推薦。

在MoneyHero等人壽保險比較平台中，ZA被列為競爭對手之一，但不如Bowtie、FWD、Blue及HSBC般獲得重點介紹。相比之下，ZA在財經媒體（如香港經濟日報）上有較多曝光，強調其「定期人壽保費便宜」的優勢。

理賠經驗分享方面，關於ZA定期人壽保險的實際理賠案例在討論區上幾乎不存在，這可能因為ZA作為相對新興的保險公司，投保人數相對較少。然而，ZA在其他保險產品（如意外保險）上曾獲得10Life評分，表現穩定。

在HongKongCard等財務比較平台，ZA被列為「定期人壽保險選擇」之一，但並未成為首選推薦。

ZA 定期人壽保險在Threads 的討論

在Threads及Instagram等社交平台上，ZA眾安保險的內容主要集中在官方推廣及教育內容，定期人壽保險的討論相對有限。ZA官方部落格發布《【ZA Insure】儲蓄型人壽保VS純人壽保應該點揀?》等教育性文章，強調定期人壽的優勢。

然而，相比Bowtie在Instagram及Facebook上獲得大量用戶主動互動及評論，ZA在社交媒體上的有機討論（非官方內容）極為稀少。ZA缺乏類似Bowtie「用人話分享保險」或FWD「真心唔怕講」的親民品牌策略，而主要透過官方部落格進行教育型推廣。

在金融科技新聞或保險相關KOL的討論中，ZA偶有被提及，但不如Bowtie般成為社交媒體的話題焦點。這反映出ZA在品牌親民度及社交媒體行銷上仍有改善空間。

ZA 定期人壽保險與其他計劃比較

將ZA定期人壽保險與市場主要競爭對手比較，各有優劣。在保費水平方面，ZA屬於中等檔次。以35歲非吸煙男性、100萬保額、每年續保為例，ZA年保費941港元，略高於Bowtie的852港元及FWD特等的845港元，但低於Blue TF1的1,025港元及HSBC的1,500港元。

長期保費方面，由於ZA採每年續保模式，保費會隨年齡遞增。根據ZA官方數據，30歲女性年保費約420港元，但40歲時翻倍至840港元。相比FWD提供10年固定保費選項可鎖定保費，ZA的每年續保模式可能導致長期成本更高。

在保額方面，ZA最高保額1,000萬港元，介於Blue的800萬港元與Bowtie的2,000萬港元之間。對於需要中等至高額保障的投保人，ZA提供了折中選擇。

在投保年齡方面，ZA的投保年齡範圍未在搜集資料中明確說明，但官方提及「40歲以下人士可以用不到1,000港元年保費購買100萬保額」，暗示其主要目標客群為年輕投保人。相比Bowtie及FWD的18至65歲投保年齡範圍，ZA的上限可能較低。

在免核保增保方面，ZA提供「結婚、生仔、買樓」等人生重要里程碑時無需核保增加保額的靈活機制，這是相比Bowtie、FWD、Blue、HSBC的獨特優勢。這項設計特別適合預計未來保障需求會增加的投保人。

在無身體檢查方面，ZA宣稱無需身體檢查，但官方條款說明「病歷將會是核保考慮因素之一」，包括HIV、嚴重心臟病或器官衰竭等可能被拒承保。相比之下，Bowtie等競爭對手的免體檢額度為800萬港元。

在10Life評分方面，ZA綜合評分約9.2分，略低於Bowtie及FWD的9.8分、Blue的9.8分，但高於HSBC的8.9分。條款評分10/10表現優異，但身故賠償評分略低於競爭對手。

性價比分析方面，若追求最低保費及最高保額，Bowtie明顯優勝，年保費最低（852港元）、保額最高（2,000萬港元）。若追求長期保費穩定，FWD的10年固定保費計劃值得考慮。若強調人生里程碑時的免核保增保，ZA提供獨特優勢，但需衡量每年續保導致保費遞增的長期成本。

若追求品牌知名度及討論度，Bowtie在市場上更具領先地位，在LIHKG、Baby Kingdom及社交媒體上的討論更為熱烈。若追求多功能產品設計（如HSBC的附加保障組合），ZA則未如其他競爭對手靈活。

總括而言，ZA定期人壽保險「好唔好」？對於追求中等保費、無需身體檢查、希望在人生重要里程碑無核保增保的投保人而言，ZA是不錯選擇。其1,000萬保額上限及9.2分10Life評分表明其產品質素穩定。然而，若著重最低保費及最高保額，Bowtie仍為優先選擇。若注重長期保費穩定性，FWD的固定保費計劃可能更合適。ZA作為虛擬保險公司的代表之一，整體性價比不俗，但品牌知名度及市場認知度相對不及Bowtie及FWD。建議投保前詳細比較保費、保額、續保方式、免核保增保條件及個人長期需求，才能選出最適合自己的定期人壽保險計劃。