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FWD 定期人壽保險好唔好？有沒有更好選擇？整合LIHKG、10Life及討論區網民評價

Philip

14 1月 2026 — 14 min read

富衛（FWD）作為全港最大網上保險平台，其「自主保（升級版）定期保障計劃」以「保額最高達2,400萬港元」聲勢浩大。然而，這2,400萬的賠償額涉及特定條件，基本保額最高僅800萬港元。相比Bowtie的2,000萬無條件保額，FWD在保費與保額的平衡上是否真的具優勢？本文綜合Google Review、10Life專業評分、LIHKG連登及Threads等平台的真實用戶評價，深入剖析FWD定期人壽保險的優缺點，並比較市場上其他熱門選擇。

FWD 定期人壽保險Google Review 點講？

在Google Review上，FWD富衛人壽的整體評分為4.1分（截至2025年9月底），評論數量僅約20則。評價呈現明顯兩極分化，反映出客戶體驗差異較大。

正面評價方面，有用戶Curtis Fan稱讚「instant reply with details, well served!」，反映FWD的客戶服務在某些情況下確實迅速有效。FWD官方強調其定期人壽保險的高CP值，網上投保最快5分鐘完成申請、30分鐘批核、42秒即時過數。此外，FWD在「香港保險業大獎2025」中囊括9項大獎，創業界紀錄，獲「傑出數碼營銷計劃大獎」及「傑出數碼革新大獎」年度三強，證明其在數碼化方面的領先地位。

產品特色方面，FWD自主保（升級版）定期保障計劃提供兩個級別：標準級別最高保額800萬港元、特等級別最高保額2,400萬港元（在「特定意外」情況下）。計劃提供多種續保期選擇，包括每年續保、10年續保等，讓客戶根據個人需要靈活選擇。首年保費5折、第2至5年7折的優惠力度頗大。

然而，負面評價同樣值得關注。用戶Last Day狠批「If I could give 0 I would. They literally take your money than claim you have no policy. Don't trust them, they are scammers.」。另有用戶崔嗯批評「這間理賠很慢不要買」。這些評論雖然數量少，但反映出部分客戶對FWD的理賠速度存在不滿。

FWD 定期人壽保險好唔好？

根據10Life評分系統，FWD自主保（升級版）定期保障計劃在10年身故賠償、20年身故賠償及條款等多項評分中表現穩定。FWD與Bowtie在定期人壽保險市場上並列領先。

保費比較方面，以標準級別為例，投保25萬至800萬保額，20歲年保費為583.2港元，35歲年保費為1,099港元，55歲年保費為2,651.2港元。相比Bowtie的20歲年保費約570港元、35歲年保費約852港元、55歲年保費約1,440港元，FWD在35歲後的保費略高。

然而，FWD的優勢在於提供多種續保期選擇。若選擇10年續保，可鎖定保費，避免未來加價風險。以35歲非吸煙男性、100萬保額為例，10年續保的首年保費為985港元（後9年為每年1,211港元），相比每年續保的852港元首年保費，10年續保首年較高，但能保證10年內保費穩定。

在保額方面，FWD標準級別最高保額800萬港元，特等級別最高2,400萬港元（惟限於「特定意外」情況下）。實際上，基本保額（自然身故或病死）最高仍為800萬港元。相比Bowtie的2,000萬無條件保額，FWD的保額宣傳存在一定誤導成分。

在保障年齡方面，FWD保證續保至被保人100歲，投保年齡為19至66歲（基本計劃）。相比Bowtie的投保年齡18至65歲，FWD的上限年齡略高。

根據VHIS101的分析，FWD定期人壽保險一年保費為2,376港元（與Bowtie的1,824港元及Blue的2,390.4港元比較，FWD屬中等水平）。網上理財比較平台指出，FWD定期人壽保險的主要優勢在於「保費首5年折扣力度大」及「提供多種續保期選擇」，適合希望鎖定長期保費的投保人。

FWD 定期人壽保險在LIHKG 的討論

在LIHKG連登討論區上，FWD定期人壽保險的討論相對適中，主要集中在「保費比較」及「續保期選擇」兩大議題，與Bowtie形成直接對比。

在「人壽保險- BOWTIE 定FWD?」主題帖中，網民普遍認識到兩者保費水平相若，但在續保策略上存在取捨。有網民提出關鍵問題「係咪應該每十年續保定還是每年續保？」，反映出連登用戶的精明計算。有網民指出「每十年續保，長遠有機會抵啲，但短期會貴啲」，這種分析說明網民在評估長期保費成本。

在人壽保險討論中，有網民分享「我諗如無意外都係買FWD架啦」的觀點，表示FWD在無意外情況下的保費相對合理。然而，亦有網民關注「特定意外」條款的含義，指出FWD的2,400萬賠償額有條件限制。

在「人壽保險- BOWTIE 定FWD?」討論中，有經驗分享者提醒投保人，FWD和Bowtie的保費差異主要取決於續保期選擇。網民建議「如果預計長期持有，10年續保可能更划算」，因為可鎖定保費，避免未來加價。

此外，連登用戶對FWD的核保嚴謹程度有所關注。有網民分享FWD在網上投保時的核保問卷相對詳細，曾經的醫療紀錄可能導致「加Loading」（增加保費）或「不保事項」。這反映出FWD的核保標準較為嚴格，但也保障了保費池的穩定性。

整體而言，LIHKG網民對FWD定期人壽保險的評價相對理性，認為其保費具競爭力，但需要根據個人的續保期需求及風險承受能力選擇合適的計劃。

FWD 定期人壽保險在其他討論區的評價

綜合Baby Kingdom及其他討論區的評價，FWD定期人壽保險的討論熱度中等。在Baby Kingdom「有冇定期人壽保險介紹」討論串中，有網民詢問「買10年續定20年續好D？Bowtie vs fwd vs hsbc邊間比較好」，反映出家長在為自己或家人選擇定期人壽時會進行詳細比較。

有經驗分享者提醒「買折扣多是首年的，第二年就沒有了」，建議不要只看首年優惠。此外，網民亦提醒「如因折扣而年年轉，煩瑣，期間灰色了易有爭議。慳點錢換『不確定』不值」。這反映出Baby Kingdom網友較為保守，傾向追求長期穩定的保費而非短期折扣。

在FWD的自願醫保評價中，連登網民指出「FWD agent有和一般大型保險公司一樣的通病，就是agent不夠積極回應問題，當想償索時，就有『唔覆機』的情況」。雖然這是針對自願醫保的評價，但反映出FWD的Agent服務質素存在改善空間。

VHIS101網站的分析指出，FWD定期人壽保險的投保年齡限制為18至66歲（與Bowtie的18至65歲相比略寬），免驗身保額範圍為20萬至800萬港元。相比Bowtie的免驗身最高800萬，FWD的上限相同。

理賠經驗分享方面，討論區上關於FWD定期人壽保險的實際理賠案例相對較少，因為人壽保險涉及身故情況較少公開討論。然而，FWD在2023年Bowtie與FWD的「保額口水戰」中被曝光，FWD的2,400萬賠償額實則包含意外保障，與定期人壽保險本身保額有所不同。

FWD 定期人壽保險在Threads 的討論

在Threads及Instagram等社交平台上，FWD的內容主要集中在自願醫保、危疾保險及儲蓄保險的推廣，定期人壽保險的討論相對較少。FWD官方Instagram帳號@fwd_hk經常發布限時優惠、產品介紹及品牌活動。

在Instagram上，FWD推廣其「人仁保」（新醫療保險計劃），強調「想人人有醫保」的品牌理念。帖文指出「父母年紀漸長，病痛總會有」，針對「夾世代」的家庭需求，提供可同時保障父母的選項。此外，FWD推出「快閃保『保』給站」等線下推廣活動，展現其融合線上線下的市場策略。

在定期人壽保險方面，FWD在Bowtie與其競爭後，透過Instagram發布內容回應「保額對比」爭議。IFC89F的分析帖文揭示FWD的2,400萬保額涉及意外保障，基本保額（自然身故或病死）仍為800萬港元。這種透明化的討論有助消費者更清楚地理解產品差異。

FWD在社交媒體上的品牌形象強調「敢至係人生」(Celebrate Living)，透過年輕化、親民的溝通方式吸引用戶。與Bowtie相比，FWD的官方帳號互動更頻繁，經常推出遊戲、優惠及品牌合作內容。

整體而言，FWD定期人壽保險在Threads的討論雖不如自願醫保熱烈，但FWD作為「全港最大網上保險平台」的品牌形象已建立，並透過社交媒體持續強化其數碼創新及消費者友善的定位。

FWD 定期人壽保險與其他計劃比較

將FWD定期人壽保險與市場主要競爭對手比較，各有優劣。在保費水平方面，FWD屬於中等檔次。以標準級別、35歲非吸煙男性、100萬保額、每年續保為例，年保費約1,099港元。相比Bowtie的852港元便宜，但比藍十字WeCare的年保費略低。

然而，若選擇10年續保，FWD首年保費為985港元，後9年為每年1,211港元，長期保費較穩定，有助計劃預算。相比Bowtie沒有長期續保選項，FWD的靈活性更高。

在保額方面，FWD標準級別最高800萬港元（與Bowtie同等），特等級別最高2,400萬港元（惟限「特定意外」）。相比Bowtie的2,000萬無條件保額，FWD的保額宣傳策略相對複雜，容易引起誤會。

在投保年齡方面，FWD投保年齡為19至66歲，Bowtie為18至65歲，FWD上限略高，適合年長的投保人。

在保障年齡方面，FWD保證續保至100歲，與Bowtie相同。

在末期疾病保障方面，FWD提供末期疾病預支保額及其他保障，Bowtie亦設有相關保障。

在續保期選擇方面，FWD提供每年續保、10年續保等多種選擇，而Bowtie僅提供每年續保。這是FWD的重要優勢，適合希望鎖定長期保費的投保人。

在10Life評分方面，FWD與Bowtie並列領先。在核保方面，FWD的核保問卷相對詳細，可能對有健康問題的投保人較為嚴格。

性價比分析方面，若追求最低首年保費及每年續保靈活性，Bowtie明顯較優，保費最低、保額高達2,000萬、無條件賠償。若追求長期保費穩定及延伸至66歲的投保年齡，FWD的10年或20年續保計劃值得考慮。若關注理賠速度，應留意FWD的評價差異，可考慮了解具體理賠體驗。

總括而言，FWD定期人壽保險「好唔好」？對於希望鎖定長期保費、投保年齡較大（59至66歲）、或希望靈活選擇續保期的投保人而言，FWD是不錯選擇。相比Bowtie，FWD首年保費折扣大、續保期選擇多、投保年齡上限高，但保額宣傳涉及條件限制，需仔細閱讀條款。若追求最低保費及無條件最高保額，Bowtie仍為優先選擇。建議投保前仔細比較續保期、保費總成本、保額條件及個人健康狀況，選擇最切合自己需要的方案。