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Bowtie 定期人壽保險好唔好？有沒有更好選擇？整合LIHKG、10Life及討論區網民評價

Philip

14 1月 2026 — 17 min read

Bowtie保泰人壽作為香港首間虛擬保險公司，其定期人壽保險產品以「超低保費、高槓桿比例」著稱。根據10Life評分系統，Bowtie人壽保獲得9.8分高評價，在同類產品中排名第一。35歲非吸煙男性投保100萬保額，年保費僅852港元，較市場平均低30%以上。然而，沒有Agent跟進、核保較嚴格、續保期只有1年等特點，是否適合所有人？本文綜合Google Review、10Life專業評分、LIHKG連登及Threads等平台的真實用戶評價，深入剖析Bowtie定期人壽保險的優缺點，並比較市場上其他熱門選擇。

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Bowtie 定期人壽保險Google Review 點講？

在Google Review上，Bowtie保泰人壽的評分為4.5/5（截至2024年8月）。分析數百條評論後,用戶反饋主要集中在「投保流程」及「產品性價比」兩大方面。

正面評價方面，絕大多數5星好評讚賞其網上投保過程極致流暢。用戶普遍表示，無需約見經紀、無需填寫冗長的紙本表格，只需在手機按幾下，最快5至10分鐘就能完成核保並生效。這種「無壓力（Pressure-free）」的體驗，深受討厭被Hard Sell的年輕人喜愛。

產品性價比方面，Bowtie人壽保在10Life評分中獲得9.8分，並設有創新的「圓夢保」附加保障，若確診末期危疾可獲30萬額外保障。以35歲非吸煙男性投保100萬保額為例，Bowtie年保費為852港元，而女性則為612港元。同一保費下，Bowtie定期人壽保的保額較一般儲蓄人壽產品高40倍。

Bowtie提供高達2,000萬保額，18至45歲投保人可享800萬免體檢保額。保證續保至100歲，自殺不保期為2年。Bowtie採用網上投保模式，無中介佣金，因此保費較具競爭力。

然而，負面評價主要集中在「續保期只有1年」及「核保較嚴格」。有網民在討論區指出，Bowtie較平的原因之一是核保較嚴，會問職業及全家健康狀況。此外，定期人壽保險產品中，只有Bowtie設置關於非香港居民的限制。不過，Bowtie從善如流，在網民「程總裁」發文後兩日就宣布取消相關限制。

Bowtie 定期人壽保險好唔好？

根據10Life評分系統，Bowtie人壽保在定期人壽保險比較中表現突出。10年身故賠償評分為10/10，20年身故賠償評分為10/10，條款評分為9/10。在比較定期人壽保險於不同保障期的首年保費時，Bowtie人壽保的保費極具競爭力。

保費比較方面，以35歲非吸煙男性投保100萬保額、每年續保為例，不同公司的年保費如下：Bowtie為852港元、FWD特等為845港元、ZA Life為941港元、Blue為1,025港元。從10年平均年保費來看，Bowtie的保費同樣最具競爭力，10年平均年保費為852港元。

在保額方面，Bowtie人壽保提供高達2,000萬保額，免體檢最高800萬（投保年齡須為18至45歲）。相比之下，公司F最高保額為800萬、公司W為400萬、公司Z為1,000萬、公司ZU為300萬。Bowtie在最高保額方面領先同業。

在保障年齡方面，Bowtie人壽保保證續保至100歲，與公司ZU同為市場最高。公司F保證續保至99歲、公司W至85歲、公司Z至86歲。

網上理財比較平台指出，Bowtie定期人壽保的主要優勢在於「保費最低」、「保額最高」及「保障年齡最長」。然而，續保期方面，Bowtie只提供每年續保選項，而FWD則提供1年、5年、10年、20年等多種續保期選擇。

根據10Life的專業分析，定期人壽VS終身人壽的比較中，Bowtie定期人壽保10年平均年保費為8,526港元（100萬保額），槓桿比例為117.3。相比終身人壽的10年平均年保費83,455港元、槓桿比例12.0，定期人壽的保障槓桿明顯較高。

Bowtie 定期人壽保險在LIHKG 的討論

在LIHKG連登討論區上，Bowtie定期人壽保險的討論熱度中等，主要集中在「保費比較」及「續保期選擇」兩大議題。在「人壽保險- BOWTIE 定FWD?」主題帖中，網民普遍認為兩者保費相若，但在續保年期選擇上存在分歧。

網民分享保費比較數據，以30歲非吸煙女性為例，Bowtie每月保費為232港元（年保費約2,784港元），而FWD每年續保為295港元、10年續保則為324港元。有網民建議若計劃長期保障，選擇較長續保年期可鎖定保費，避免未來加價風險。

在「Bowtie 保險有無人用過（2）」討論串中，有網民指出「Bowtie較平，原因之一係核保較嚴，問職業問全家」。這反映出連登網民認識到Bowtie的低保費是建基於較嚴格的核保標準。

關於自殺不保期，連登討論中提到Bowtie的自殺不保期原為1年後延長至2年，而其他公司多為13個月至24個月不等。網民強調「投保時所有資料真係要最高誠信，收入職業，身體狀況都唔好有錯漏俾到位人入，唔係到時死左先踢單真係無仇報」。

有網民分享「bowtie 30 40 50 60年總保費除開平均最平」，建議投保人使用保費計算工具進行長期比較。這反映出連登網民在選擇定期人壽保險時，會仔細計算長期保費開支。

在LIHKG的人壽保險討論中，網民「眼金金」建議「同一保費下，Bowtie定期人壽保的保額可較一般儲蓄人壽產品高40倍」，強調定期人壽的高槓桿優勢。這種「Buy Term, Invest the Rest」策略在連登網民中頗受歡迎。

整體而言，LIHKG網民對Bowtie定期人壽保險的評價正面，認為其保費最平、保額最高，適合追求高槓桿保障的年輕人。然而，亦有網民提醒Bowtie只提供每年續保選項，若擔心未來加價風險，可考慮選擇提供較長續保期的FWD。

Bowtie 定期人壽保險在其他討論區的評價

綜合Baby Kingdom及其他討論區的評價，Bowtie定期人壽保險的討論相對較少，但整體評價正面。在Baby Kingdom「有冇定期人壽保險介紹」討論串中，有網民分享選擇定期人壽保險的考慮因素。

網民建議「折扣多是首年的，第二年就沒有了」，提醒投保人不要只看首年優惠保費。此外，網民亦提醒「如因折扣而年年轉，煩瑣，期間灰色了易有爭議。慳點錢換『不確定』不值」。這反映出Baby Kingdom網友較為保守，傾向選擇保費穩定、服務可靠的保險公司。

在「純人壽保險」討論串中，有網民指出「購買無儲蓄成分的定期壽險，保費都是很便宜的。但缺點就是必須一路供到老死，也就是有供就有，沒供就沒有」。網民建議「定期壽險比較適合在已具備其他基礎保障，想額外加保的人士」。

VHIS101網站的分析指出，Bowtie只有一款人壽保險計劃，屬於純保障的定期人壽保險。Bowtie定期人壽保險的投保年齡限制為18至65歲，免驗身保額範圍為20萬至800萬港元，最高保額可達2,000萬港元。

保費比較方面，以投保25萬至800萬保額為例，Bowtie一年保費為1,824港元、Blue為2,390.4港元、FWD為2,376港元。Bowtie在保費競爭力上明顯領先。

理賠經驗分享方面，討論區上關於Bowtie定期人壽保險的實際理賠案例較少，主要因為人壽保險的理賠通常涉及身故情況，較少公開討論。然而，Bowtie在自願醫保方面的高索償成功批核率（98.3%），間接建立了其理賠可靠性的口碑。

Bowtie 定期人壽保險在Threads 的討論

在Threads及Instagram等社交平台上，Bowtie的內容主要集中在自願醫保及危疾保險的推廣，定期人壽保險的討論相對較少。Bowtie的Instagram帳戶@bowtiehongkong擁有活躍的粉絲群，主要分享「Pink Party💓」、「索償個案💞」、「自願醫保🚀」、「共享遮☂️」、「幫你慳💚」及「保健！」等內容。

在Bowtie的Facebook專頁上，有帖文指出「而家起碼600萬先至夠！為人父母一定想畀最好嘅」，強調養育子女成本上升，需要充足的人壽保障。帖文鼓勵用戶使用優惠碼「BOWTIEFB」投保，享首年折扣優惠。

在Threads討論中，Bowtie鼓勵用戶參與Brand Slogan創作比賽，並強調「Bowtie自願醫保系列：無中介、零佣金，投保有人幫無人Sell；設出院免找數服務（全港所有私家醫院適用）；最快10分鐘網上完成投保；索償全程有專人跟進，進度網上即時睇」。

雖然這些宣傳主要針對自願醫保，但Bowtie的品牌形象——「無中介、零佣金、快速投保、透明理賠」——同樣適用於其定期人壽保險產品。這種一致的品牌定位在年輕消費者群體中建立了良好口碑。

相比傳統保險公司在社交媒體上較少互動的風格，Bowtie採用年輕化、親民的溝通方式，透過「用人話分享保險同健康小知識」、「冇收佣唔會Hard Sell」等標語吸引用戶。這種市場策略在Threads及Instagram平台上獲得正面回應。

整體而言，Bowtie定期人壽保險在Threads的討論雖不如自願醫保熱烈，但品牌的整體形象——高性價比、透明理賠、無中介佣金——在年輕社交媒體用戶中已建立良好口碑。

Bowtie 定期人壽保險與其他計劃比較

將Bowtie定期人壽保險與市場主要競爭對手比較，各有優劣。在保費水平方面，Bowtie極具競爭力。以35歲非吸煙男性投保100萬保額、每年續保為例，Bowtie年保費為852港元、FWD特等為845港元、ZA Life為941港元、Blue為1,025港元。

從10年平均年保費來看，Bowtie為852港元、FWD為986港元、公司W為1,054港元、ZA Life為941港元、公司ZU為1,260港元。Bowtie與FWD在保費上旗鼓相當，均屬市場最低水平。

在保額方面，Bowtie提供最高2,000萬保額，免體檢最高800萬（投保年齡須為18至45歲）。相比之下，FWD最高保額為800萬、ZA Life為1,000萬、公司W為400萬、公司ZU為300萬。Bowtie在最高保額方面領先同業。

在保障年齡方面，Bowtie保證續保至100歲，與公司ZU同為市場最高。FWD保證續保至99歲、公司W至85歲、ZA Life至86歲。

在末期疾病保障方面，Bowtie設有末期疾病保障。FWD為末期疾病情況預支100%保額，公司W設「危疾附加保障」，為確診指定危疾情況提供賠償（獨立危疾保額），公司ZU為末期疾病情況預支保額的50%或100萬港元（以較低者為準）。ZA Life則不設末期疾病保障。

在續保期選擇方面，Bowtie只提供每年續保選項，而FWD則提供1年、5年、10年、20年等多種續保期選擇。若投保人希望鎖定長期保費，避免未來加價風險，FWD的10年或20年續保期可能更合適。

在10Life評分方面，Bowtie人壽保獲得9.8分，與Blue WeCare定期人壽保障計劃並列第一。滙豐滙家保獲得9.2分。這反映出Bowtie在產品設計及條款公平性方面獲得專業評測機構的高度認可。

在槓桿比例方面，Bowtie定期人壽保的槓桿比例為117.3，遠高於終身人壽的12.0。這意味著同一保費下，定期人壽保險提供的保障額遠高於終身人壽保險。

性價比分析方面，若追求最低保費及最高保額，Bowtie明顯較優，10年平均年保費最低、最高保額達2,000萬、保證續保至100歲。若希望鎖定長期保費，避免未來加價風險，FWD的10年或20年續保期更合適。若追求最全面的末期疾病保障，FWD預支100%保額或公司W的獨立危疾保額值得考慮。

總括而言，Bowtie定期人壽保險「好唔好」？對於追求高性價比、健康狀況良好、願意自助投保的年輕人而言，Bowtie是極佳選擇。其保費最低、保額最高、保證續保至100歲，並獲10Life 9.8分高評價。然而，若擔心未來保費加價風險，可考慮FWD的長期續保選項；若需要Agent全方位服務或健康狀況複雜需要人工核保，傳統保險公司可能更合適。建議投保前仔細比較不同計劃的保費、保額、續保期及附加保障，選擇最切合自己需要的方案。