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HSBC自願醫保好唔好？有沒有更好選擇？整合LIHKG、10Life及討論區網民評價

Philip

— 19 min read
HSBC自願醫保好唔好？有冇其他更好選擇？
Photo by Vitaly Gariev / Unsplash

滙豐銀行（HSBC）作為香港最大的銀行之一，旗下滙豐人壽保險提供的自願醫保產品備受矚目。滙豐自願醫保靈活計劃標榜「索償成功批核率高達98.8%」及「平均3.5個工作天完成審批」，在市場上建立了高效理賠的形象。然而，保費水平是否合理？保障範圍是否全面？本文綜合Google Review、10Life專業評分、LIHKG連登討論區及其他平台的真實用戶評價，深入剖析HSBC自願醫保的優缺點，並比較市場上其他熱門選擇，助你作出明智決定。​

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HSBC自願醫保Google Review 點講？

在Google Review及社交媒體平台上，滙豐自願醫保的評價以官方宣傳及產品特色介紹為主。正面評價方面，滙豐官方強調其自願醫保靈活計劃提供「全額保障高達港幣4千萬元」，不設細項賠償限額，每年保障限額由500萬至4,000萬港元不等（視乎級別），索償成功批核率高達98.8%。​

產品特色方面，滙豐自願醫保靈活計劃提供5個保障級別（銅級、銀級、金級、白金級、鑽石級），讓客戶根據預算及需要選擇。計劃設有4個自付費選項（0元、16,000元、50,000元、100,000元），靈活調節保費。投保年齡範圍為15日至80歲，保證續保至100歲。​

理賠效率方面，滙豐在Instagram及Facebook宣傳指出，索償審批平均只需3.5個工作天，並提供24小時理賠及醫療禮賓服務熱線。完成索償批核後，會在平均2個工作天內支付索償款項。此外，計劃提供「預先批核免找數」安排，讓受保人毋需預先墊付醫療費用。​

然而，實際用戶評價相對較少。在Baby Kingdom討論區中，有網民表示「買左好多年住院保，最近肚位置長期唔舒服，但匯豐保險係無agent跟的」，反映滙豐自願醫保缺乏專屬Agent跟進的問題。這種「無Agent模式」對於不熟悉保險程序的客戶可能造成困擾。​

HSBC自願醫保好唔好？

根據10Life比較數據，滙豐自願醫保靈活計劃銅級（普通房級別）的預計保障率為99.7%，年度保障限額為500萬港元，終身保障限額為2,000萬港元。以0至5歲小童為例，年平均保費為7,134港元（0元自付費），在富衛、信諾、永明、保柏及滙豐5款產品中屬於中等水平。​

保障範圍方面，滙豐自願醫保靈活計劃涵蓋所有政府要求的基本保障，包括住院及膳食、醫生巡房費、深切治療、外科醫生費、訂明診斷成像檢測、訂明非手術癌症治療等。計劃保障投保前未知的已有病症，不設等候期，成功投保後保障即時生效。​

然而，在先天性疾病保障方面，滙豐自願醫保只保障8歲或以後出現或確診的先天性疾病，與市場上大部分產品一致，但不及富衛從出生開始保障投保時未知的先天性疾病。這對於家長為初生嬰兒投保時是重要考量因素。​

保費水平方面，根據VHIS101統計數據，滙豐自願醫保標準計劃的保費在29款產品中屬於中等水平。以40歲非吸煙男性為例，年保費為2,995港元，明顯高於Bowtie的2,184港元及ZA的2,075港元，但低於藍十字的4,709港元。靈活計劃方面，滙豐銅級計劃（16,000元自付費）保費較Bowtie Pink（20,000元自付費）便宜，但保障範圍及年度限額則有差異。​

網上理財比較平台指出，滙豐自願醫保的主要優勢在於「銀行品牌信譽」及「高索償批核率」，適合追求穩陣選擇及不希望經常與Agent打交道的客戶。然而，性價比不及虛擬保險如Bowtie或ZA，亦缺乏如AXA、Bupa等傳統保險公司的Agent全方位服務。​

HSBC自願醫保在LIHKG 的討論

LIHKG連登討論區上關於滙豐自願醫保的討論相對較少，大部分焦點集中在Bowtie、Bupa、FWD、AIA等品牌。在「保險問題理性討論佛系你問我答(7) 佛系畢業季」的討論串中，有網民直接提問「Hsbc個自願醫保買唔買得過，係連登完全無人提及過咁」，反映滙豐自願醫保在年輕消費者群體中的討論熱度極低。​

在「醫療保險討論(Mainly Bowtie, Cigna, FWD)」的討論串中，有網民比較「匯豐銅級(16000墊底) 5百萬/年 vs bowtie pink 普通房(20000墊底) 800萬/年」，指出自己公司有團體醫保，2萬墊底費正常能cover，所以墊底費對他影響不大。這反映出連登用戶傾向以公司醫保配搭個人自願醫保，追求性價比及高保障限額。​

在「Bowtie 自願醫保在LIHKG/連登的討論合集」文章中，滙豐自願醫保被列為投保優惠選項之一，提供「首年低至7折」優惠。然而，相比Bowtie的「首年35折」或AXA、FWD等品牌的討論熱度，滙豐明顯較少被連登用戶提及及推薦。​

從保費角度分析，連登網民普遍追求性價比。根據家庭醫療保險比較數據，滙豐自願醫保靈活計劃為一家四口提供10%家庭保費折扣，年保費約25,200港元。相比之下，Bowtie標準計劃扣35折後僅需5,820港元，FWD倍衛您醫療計劃扣30折後約16,926港元，滙豐在保費競爭力上明顯不及虛擬保險。​

HSBC自願醫保在其他討論區的評價

綜合Baby Kingdom及其他討論區的評價，滙豐自願醫保的討論熱度同樣不高。在Baby Kingdom「有無jm 有買匯豐醫療保險」的討論串中，有網民表示「買左好多年住院保，最近肚位置長期唔舒服，但匯豐保險係無agent跟的，請問有無經驗要打去邊度搵agent?」。這反映出滙豐自願醫保缺乏專屬Agent跟進，當客戶需要協助時可能感到無所適從。​

在懷孕保險比較方面，滙豐自願醫保提供「即日起至2025年12月31日，自願醫保可享首年保費3折優惠」。然而，在Baby Kingdom媽媽們的討論中，較多提及Bupa、AIA、Bowtie等品牌，滙豐較少被討論為懷孕保險的首選。​

在HKVHIS網站的「LIHKG熱話：HSBC滙豐保險一份人壽有埋危疾同醫療？」文章中，有連登巴打討論滙豐的「滙家保」人壽保險產品，指出其「危疾和癌症保障」只針對三大危疾，未能保障其他嚴重疾病或醫療狀況，亦不保障原位癌及第二次或以上的危疾，保障稍欠全面。雖然這是針對人壽保險而非自願醫保的評價，但反映出部分網民對滙豐保險產品保障範圍的疑慮。​

理賠經驗分享方面，滙豐官方強調「索償成功批核率高達98.8%」及「平均3.5個工作天完成審批」，但實際用戶分享的索償案例非常少，難以全面評估其理賠效率及客戶服務質素。相比之下，Bowtie等虛擬保險因透明化索償流程及快速審批而獲得較多正面評價。​

HSBC自願醫保在Threads 的討論

在Threads及Instagram等社交平台上，滙豐的內容主要集中在官方推廣及產品介紹。滙豐在Instagram發布「滙豐自願醫保靈活計劃|☝🏻效率我揸Fit！」帖文，強調「98.8%索償成功批核率」及「平均3.5個工作天完成審批」，並提供24小時理賠及醫療禮賓服務熱線​。

在Facebook上，滙豐發布「滙豐自願醫保靈活計劃| 🫶🏻咩Plan 我揸Fit！」帖文，強調「每年保障額達港幣$3500萬，無細項上限，一個保額就包哂所有合資格醫療費用」，並提供「預先批核出院免找數」及「最長90日家中看護服務」​。此外，滙豐亦推廣新推出的「滙豐自願醫保進階計劃」，無墊底費，由「第1蚊」醫療開支起就有保障，無地域及病房等級限制​。

然而，實際用戶評論及索償經驗分享在Threads平台上極為稀少。相比Bowtie、AXA等品牌在社交媒體上的活躍討論及用戶分享，滙豐自願醫保的曝光率及討論熱度明顯較低。這可能與其市場定位有關——滙豐較專注於銀行客戶群，而非年輕社交媒體用戶。

在Instagram Reel中，滙豐保險發布「講到明一分鐘🎤！用60秒」短片，介紹其意外保障涵蓋門診、住院及手術等醫療費用，最高可獲賠6,000港元，跌打、針灸或物理治療都有得Claim。然而，這些內容主要為品牌推廣，缺乏真實用戶評價及深入分析。​

HSBC自願醫保與其他計劃比較

將滙豐自願醫保與市場主要競爭對手比較，各有優劣。在保費水平方面，滙豐屬於中等檔次。以標準計劃為例，40歲非吸煙男性年保費為2,995港元，較Bowtie的2,184港元貴37%，但比藍十字的4,709港元便宜36%。靈活計劃方面，滙豐銅級計劃（16,000元自付費）保費約為同級別Bowtie或FWD產品的1.2至1.5倍。​

在保障範圍方面，滙豐靈活計劃提供全數賠償，不設細項限額，年度保障限額由500萬至4,000萬港元（視乎級別）。相比之下，Bowtie Pink提供800萬至2,000萬港元年度保障（視乎病房級別），終身保障限額為4,000萬至8,000萬港元。富衛尊衛您醫療計劃年度保障800萬港元，不設終身保障上限。​

在評分表現方面，根據10Life數據，滙豐自願醫保靈活計劃銅級的預計保障率為99.7%，略低於富衛、信諾、永明及保柏的100%。這意味受保人可能需要就某些疾病支付小部分醫療費用。在高端醫療保險比較中，滙豐亦有推出高自付費計劃（如10萬元自付費），但滙豐保險自願醫保靈活計劃金級的平均保障率僅為99.9%，是4份產品中唯一未達到100%。​

獨家優勢方面，滙豐自願醫保的最大賣點是「銀行品牌信譽」及「98.8%索償成功批核率」。對於已是滙豐銀行客戶的人士，透過銀行渠道投保較為方便，可享網上投保折扣（首年低至7折）。此外，滙豐提供Well+會員計劃，會員可享高達60%首年保費折扣。​

性價比分析方面，若追求最低保費及最高性價比，Bowtie或ZA明顯較優，標準計劃及靈活計劃保費均為市場最低。若追求品牌信譽及全面Agent服務，AIA、Bupa或保誠可能更合適。若追求全數賠償及高保障限額，富衛尊衛您醫療計劃或Bowtie Pink值得考慮。​

滙豐的定位較為尷尬——保費不及虛擬保險便宜，卻又缺乏傳統保險公司的Agent全方位服務。其最大優勢在於「銀行品牌信譽」及「高索償批核率」，適合已是滙豐客戶、追求穩陣選擇、不需要Agent跟進、重視理賠效率的人士。然而，對於追求極致性價比或需要專人服務的客戶，市場上有更合適的選擇。​

總括而言，滙豐自願醫保「好唔好」取決於個人優先考慮因素。若著重銀行品牌信譽、高索償批核率及方便投保，滙豐是穩妥選擇；若著重性價比，Bowtie或ZA更適合；若著重全面Agent服務，AIA或Bupa可能更合適。建議投保前仔細比較不同計劃的保費、保障範圍、服務模式及索償流程，選擇最切合自己需要的方案

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  3. https://www.facebook.com/HSBCHK/posts/%E6%BB%99%E8%B1%90%E8%87%AA%E9%A1%98%E9%86%AB%E4%BF%9D%E9%9D%88%E6%B4%BB%E8%A8%88%E5%8A%83-%E6%95%88%E7%8E%87%E6%88%91%E6%8F%B8fit%E9%81%87%E4%B8%8A%E9%86%AB%E7%99%82%E9%96%8B%E6%94%AF%E6%9C%80%E6%80%95%E5%B0%B1%E4%BF%82%E7%AD%89%E6%A5%B5%E6%9C%AA%E6%89%B9%E5%BD%B1%E9%9F%BF%E6%B2%BB%E7%99%82%E5%AE%89%E6%8E%92%E6%BB%99%E8%B1%90%E8%87%AA%E9%A1%98%E9%86%AB%E4%BF%9D%E8%A8%88%E5%8A%83%E9%81%94988%E7%B4%A2%E5%84%9F%E6%88%90%E5%8A%9F%E6%89%B9%E6%A0%B8%E7%8E%87%E5%B9%B3%E5%9D%8735%E5%80%8B%E5%B7%A5%E4%BD%9C%E5%A4%A9%E5%AE%8C%E6%88%90%E5%AF%A9%E6%89%B9%EF%B8%8F%E5%86%8D%E5%8A%A0%E4%B8%8A24%E5%B0%8F%E6%99%82%E7%90%86%E8%B3%A0%E5%8F%8A/1022278133434351/
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  49. https://www.moneyhero.com.hk/blog/zh/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E9%99%B7%E9%98%B1-%E5%85%A8%E4%BF%9D-%E5%94%94%E4%BF%82%E6%9C%80%E8%91%97%E6%95%B8-%E9%86%AB%E7%97%85%E8%A6%81%E8%B2%B7%E5%8D%B1%E7%96%BE%E5%AE%9A%E9%86%AB%E7%99%82%E4%BF%9D
  50. https://www.bowtie.com.hk/blog/zh/learn/%E8%87%AA%E9%A1%98%E9%86%AB%E4%BF%9D-%E6%A8%99%E6%BA%96%E8%A8%88%E5%8A%83/
  51. https://www.moneyhero.com.hk/zh/insurance/pru-medical
  52. https://www.hongkongcard.com/insurance/medical
  53. https://www.facebook.com/IFC89/posts/1%E5%91%A2%E7%AF%87%E5%A0%B1%E9%81%93%E8%AC%9B%E8%87%AA%E9%A1%98%E9%86%AB%E4%BF%9D%E5%98%85%E5%83%B9%E9%8C%A2%E6%AF%94%E8%BC%83%E5%81%9A%E5%9F%8B%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%AF%94%E8%BC%83%E5%B9%B3%E5%8F%B0%E5%98%85%E5%B7%A5%E4%BD%9C%E5%96%BA%E4%BB%8A%E5%A4%A9%E5%91%A2%E5%80%8B%E6%97%A5%E5%AD%90%E5%87%BA%E4%BF%82%E5%A5%BD%E5%95%B1%E5%98%85%E9%BB%9E%E8%A7%A3%E5%91%A2%E5%9B%A0%E7%82%BA%E4%BD%A0%E8%96%AA%E4%BF%B8%E7%A8%85%E5%AF%AC%E5%85%8D%E5%B7%B2%E7%B6%93%E5%B0%91%E5%BE%97%E5%A5%BD%E5%8F%AF%E6%86%90%E6%B3%A2%E5%8F%94%E5%96%BAbudget%E5%AE%A3%E4%BD%88%E4%BD%A0%E5%80%8B%E4%B8%8A%E9%99%90%E4%BF%82%E4%BF%82%E5%BE%971500%E8%9A%8A%E5%92%8B/1047213640762106/
  54. https://www.vhis.gov.hk/doc/certifiedplan/fp/F00049/F00049-12-000-03-PlanDoc-c.pdf

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自願醫保8大好處＋缺點｜有無伏位？一文為大家拆解！

自願醫保8大好處＋缺點｜有無伏位？一文為大家拆解！

香港作為亞洲醫療中心之一，私家醫院及診療中心的醫療費用不斷攀升——一次心臟手術可達數十萬港元，長期住院治療更可能耗資百萬以上。2019年香港政府推出「自願醫保計劃」(VHIS)，冀透過政府認可、標準化條款及稅務優惠，鼓勵市民投保，紓緩公營醫療系統壓力。然而，自願醫保是否真的「十全十美」？本文將深入剖析自願醫保的4大核心優點及4大關鍵缺點，助你全面評估是否適合投保。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠🔥. See the latest conversations with @moneyhk101.Threads 自願醫保的4大優點 優點一：政府認可、保障不縮水 自願醫保由醫務衞生局把關，所有認可產品均須符合政府訂立的最低保障標準，使用統一的標準條款，保障內容清晰明確。這是自願醫保最革命性的優勢——在保單生效後，

By Philip
自願醫保 Vs 普通傳統醫保：有何分別？即睇兩類計劃比較＋Lihkg討論

自願醫保 Vs 普通傳統醫保：有何分別？即睇兩類計劃比較＋LIHKG討論

香港醫療成本持續攀升，私家醫院住院及手術費用動輒數十萬港元，令市民倍感壓力。傳統醫療保險雖然提供一定保障，但設有諸多限制——投保年齡上限低、設終身保障限額、不保先天性疾病、精神科治療列為不保事項等。2019年香港政府推出「自願醫保計劃」(VHIS)，旨在突破傳統醫保限制，提供更全面保障及稅務扣除優惠。然而，自願醫保是否真的「好過」傳統醫保？兩者有何核心分別？本文將詳細拆解自願醫保的定義、傳統醫保的問題、自願醫保的突破點，並透過一表比較及LIHKG連登討論，助你作出明智選擇。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠🔥. See the latest conversations with @moneyhk101.Threads 自願醫保是什麼？ 自願醫保計劃(

By Philip
FWD 尊衛您醫療計劃好唔好？

FWD 尊衛您醫療計劃好唔好？有冇其他更好選擇？整合LIHKG、10Life及討論區網民評價

FWD富衛作為連續4年（2021至2024年）榮獲「彭博商業周刊金融機構大獎」的自願醫保計劃得獎公司，其「尊衛您醫療計劃」(vPrime Medical Plan)以「全數賠償、全球保障、年度保額高達1,250萬港元、終身無上限」堪稱市場「明星產品」。在10Life評分中，FWD尊衛您獲得9.7分高評，在10Life連續3年（2023至2025年）榮獲「年度健康保險公司大獎」，是市場唯一連續三年獲獎的保險公司。然而，相比「性價比之王」Bowtie Pink，FWD的保費較高；相比Bupa Hero，FWD的理賠友善度更優。FWD尊衛您是「名副其實的王牌」還是「高溢價的品牌選擇」？本文綜合Google Review、10Life專業評分、LIHKG連登及Threads等平台的真實用戶評價，深入剖析FWD尊衛您醫療計劃的優缺點，並比較市場上其他熱門選擇。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say

By Philip
Bupa Hero 好唔好

Bupa Hero 好唔好？有沒有更好選擇？整合LIHKG、10Life及討論區網民評價

Bupa保柏作為香港歷史最悠久的醫療保險專家，其「Hero非凡自願醫保計劃」在10Life評分中堪稱「明星產品」，多個級別獲得10/10滿分或9.5分高評。該計劃提供終身保額無上限、年度保額高達4,000萬港元、全數賠償合資格醫療開支，是市場上保障最全面的自願醫保之一。然而，「全數賠償」背後伴隨著「嚴格理賠」及「高昂保費」——保費比同級別Bowtie Pink貴3至4倍。Bupa Hero是「值得信任的醫療保險專家」還是「昂貴的品牌溢價」？本文綜合Google Review、10Life專業評分、LIHKG連登及Threads等平台的真實用戶評價，深入剖析Bupa Hero自願醫保的優缺點，並比較市場上其他熱門選擇。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠�

By Philip