香港一線財務公司2025：名單、排名、比較全面睇

香港財務公司市場蓬勃，現有逾2,000間持牌財務公司活躍於市場。一線財務公司泛指擁有銀行、上市公司或跨國金融集團背景的大型財務機構，提供較低利率(3%-15%)及較長還款期(最高72個月)。相比二線財務，一線財務公司規模較大、資本雄厚、管理完善，但審批要求較嚴格，需查閱TU信貸評分。所有合法財務公司均需持有放債人牌照，受《放債人條例》監管。本文將詳解何謂一線財務、最新名單排名、與二線財務分別、牌照要求及借錢前必須考慮的因素，助你精明選擇合適貸款方案。​

何謂一線財務公司？

官方定義與坊間劃分

政府並沒有將財務公司明確劃分為一線財務與二線財務。根據香港法例第163章《放債人條例》，財務公司只要符合條例定下的條件，並通過三個政府部門（牌照法庭、放債人註冊處及警務處）審查後便能成為持牌放債人。​

一線財務及二線財務是坊間的劃分標準。一線財務（又稱「一線財仔」）泛指擁有銀行、上市公司或跨國金融集團背景的財務公司，其客戶一般信貸質素較好，批出的貸款條件也會較佳，包括可享較低實際年利率及較長還款期。​

一線財務公司的特點

一線財務公司具以下特徵：​

1. 公司背景雄厚：多屬具規模的金融集團，資本充足，產品多元化，管理完善，市場知名度高，兼受監管​
2. 加入環聯信貸系統(TU)：大多是信貸資料庫環聯(TU)的會員，重視申請人的信貸評級​
3. 貸款利率較低：實際年利率一般為3%至15%不等​
4. 還款期較長：還款期可高達72個月(6年)​
5. 審批要求較嚴：需查閱TU信貸報告，信貸評分較低人士難以獲批​

隨著大數據應用愈趨完善，部份一線財務亦會推出免TU貸款。​

香港一線財務公司名單及排名

2025年主要一線財務公司名單

香港主要一線財務公司包括(按字母排序)：​

1. 邦民日本財務(Promise)：日本三井住友銀行集團成員
2. UA亞洲聯合財務(UA Finance)：新鴻基集團成員
3. 安信信貸(Prime Credit)：信貸集團成員
4. WeLend：香港本地金融科技公司
5. WeLab Bank：虛擬銀行
6. 大眾財務(PrimeCredit)
7. 華僑永亨信用財務：永亨銀行集團成員
8. 華人財務

一線財務公司排名考量因素

市場上並無官方排名，但一般按以下因素評估：​

• 公司規模及資本實力
• 市場知名度及信譽
• 貸款產品種類及靈活性
• 實際年利率水平
• 客戶服務質素
• 審批速度

如何查證財務公司是否持牌

所有合法財務公司均需持有放債人牌照。申請人可於香港公司註冊處網站查閱《現有放債人牌照持牌人名單》，確認該財務公司是否持有有效牌照。截至2025年4月，香港共發出逾2,200個放債人牌照。​

香港一線財務公司比較

以下是主要一線財務公司的比較(僅供參考)：​

注意：實際年利率因應個人信貸評級而異，上述資料僅供參考，實際條款以財務公司最終批核為準。​

一線 Vs 二線財務公司

主要分別：​

二線財務公司定義

二線財務公司一般指領有認可《放債人牌照》，但不屬於環聯(TU)會員的貸款機構。本質上，這類型的放債公司與所謂一線財務公司並無不同，二者均持有同一類型的放債人牌照。​

二線財務公司規模較小、資本實力相對較弱，主要專注於提供借貸服務。由於客戶普遍信貸評級較差，二線財務批出的貸款條件亦會較差，以彌補財務公司所承受的風險。​

何時考慮二線財務？

以下人士通常會考慮二線財務服務：​

• 環聯信貸評分欠佳者(TU評級I至J)
• 負債比率超出銀行接受範圍者
• 曾經破產或有嚴重逾期還款記錄者
• 需要緊急現金而無法等待傳統銀行冗長審批流程者
• 希望保護現有TU評分不受新貸款申請影響者

財務公司需要領取牌照嗎？

必須持有放債人牌照

任何人在香港經營放債人業務必須領取放債人牌照。放債人的領牌事宜及放債交易受香港法例第163章《放債人條例》規管。​

任何人經營放債人業務而沒有牌照即屬犯罪。牌照有效期通常為12個月，持牌人須在牌照過期前3個月內申請續牌以繼續從事放債業務。​

規管機關：​

1. 牌照法庭：負責就放債人牌照申請作出裁定及發出牌照
2. 放債人註冊處處長(現由公司註冊處處長兼任)：負責處理放債人牌照、牌照續期及在牌照上簽註的申請；並備存放債人登記冊以供公眾查閱
3. 警務處處長：負責執行《放債人條例》，包括審查放債人牌照、牌照續期及簽註的申請，以及調查有關放債人的投訴

申請放債人牌照的基本要求：​

1. 申請人具有放債業務的經驗
2. 申請所涉及的任何處所適宜經營放債業務
3. 申請人沒有刑事紀錄或紀律處分
4. 須提供擬經營放債業務資料，包括業務性質、貸款類別、資金來源和預測營業額等
5. 須提供營運細節，包括客戶盡職調查(CDD)、紀錄存放、洗錢及恐怖分子資金籌集的風險評估系統等

牌照申請程序：​

申請放債人牌照需時約4-6個月。程序包括：​

1. 向公司註冊處提交申請書、陳述書及補充資料
2. 警務處進行調查(約60天)
3. 收到確認通知書(調查後30-60天)
4. 牌照法庭聆訊及裁定
5. 成功領取放債人牌照

如何查證財務公司是否持牌

申請人可於香港公司註冊處網站(www.cr.gov.hk)查閱《現有放債人牌照持牌人名單》，確認該財務公司是否持有有效牌照。[14]​

借錢前考慮財務公司的因素

向財務公司借錢前，應慎重考慮以下因素：​

1. 選擇信譽良好的財務公司

借貸人應盡量選擇一線財務公司，他們規模較大，部分有銀行、上市公司或跨國金融集團作股東，可選擇的還款期較長，亦有較完善的顧客服務。​

查證牌照：在考慮向財務公司借錢前，應先在香港公司註冊處的放債人牌照持有人名單上查證其合法地位，避免落入無牌放債人的陷阱。​

2. 評估真正借貸需要

借錢要還錢，還要支付利息。如果不借錢，這些支出可用作儲蓄或其他消費。如果借錢只是用來買非必要的東西，則要仔細想清楚。​

3. 評估還款能力

在借貸前，應做個收支計算表，詳列每月的收入和支出，看看自己是否有能力還款。假如收入只是僅僅夠支付生活支出，意味著還款能力十分有限，切忌借入大額貸款。​

建議：將每月的債務支出(包括新增貸款)控制在月收入的40%以內，以維持健康的財務狀況。​

4. 比較不同財務公司的貸款條件

向財務公司借錢時，應貨比三家，比較不同的貸款計劃。市面上不同的財務公司為求吸客，都會推出不同的回贈予客戶，但最實際的是利息的高低，每間財務公司的利息差距可以十分大。​

注意：「格價」應有所節制，最好同時只申請3間財務公司作比較，因短時間多次查閱信貸評級會被降低。​

5. 留意實際年利率(APR)

不同種類的貸款產品有不同的利息計算方法。計算借貸成本時，需一併考慮利息及其他相關費用。​

「實際年利率」是一個把貸款利息加上各種費用轉化而成的參考年利率，反映實際的借貸成本。消費者應使用「實際年利率」比較不同產品的借貸成本。​

注意：在廣告中說的最低的實際年利率，與你最終所得的實際年利率會有所不同。​

6. 仔細閱讀條款與細則

決定向哪一間財務公司借錢後，在簽正式貸款文件前，一定要看清楚合約上的條款。重要資訊包括：​

• 實際年利率
• 有沒有手續費
• 現金回贈的條件
• 提早還款有沒有罰息
• 放款及還款安排

魔鬼在細節：應細閱所有貸款細則，包括利息計算方法、可能涉及的費用等。​

7. 選擇適合還款期

同樣的貸款額，還款期愈長，實際利息支出便愈多，但若貸款期愈短，每月還款額亦會愈大。借貸人應根據個人財務狀況，選擇適合的貸款年期，在能力範圍內盡快還清欠款。​

8. 制定理財計劃

成功借錢後，每月支出必然增加，如其他的開支沒有相應的調整，可能令負債不斷增加，陷入惡性循環，甚至破產收場。申請貸款前，要對自己的財政有所規劃，時刻緊記精明地理財。​

9. 了解拖欠還款的後果

除了要繳付額外利息及/或手續費，拖欠貸款或沒有準時還款均會影響信貸紀錄，令日後難以申請按揭貸款或其他有真正需要的貸款。不良信貸紀錄亦可能會阻礙某些行業求職或晉升機會。​

10. 準時還款

若不幸在貸款到期付款日無法繳交欠款，合規的「財仔」可透過小額錢債審裁處進行民事追討。惟市面也有二、三線「財仔」，透過不良手法收數，包括電話滋擾、恐嚇信、甚至淋紅油等，除了影響借款人，更會殃及身邊人。

資料來源：

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2. https://www.moneysmart.hk/zh-hk/personal-loan/second-tier-loan-ms
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