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AEON信貸財務好唔好？背景、電話、LIHKG評價及同行比較全面睇

Philip

12 12月 2025 — 16 min read

AEON信貸財務（亞洲）有限公司作為香港上市的一線財務公司（港交所代號：0900），擁有超過30年的市場經驗和穩健的企業背景。然而，在眾多貸款選擇中，「AEON好唔好？」仍然是許多有資金需求的市民在申請前最關心的問題。本文將深入探討AEON的企業背景、服務優劣勢，並整合連登討論區的真實用戶評價，與其他主要財務公司作全面比較，為您提供客觀的借貸決策參考。

AEON信貸財務的背景及電話

AEON信貸財務（亞洲）有限公司成立於1990年，前身為招財信貸，是香港上市公司，股份代號為0900。作為AEON Financial Service Co., Ltd（永旺金融服務集團）的附屬公司，AEON香港享受來自日本永旺集團（AEON Group）的強大資源支持和企業信譽。永旺集團於1981年在日本開業，迄今已在11個國家開展業務，AEON香港則於1987年成立，為其首個海外分行，距今已有近40年的市場經營歷史。

AEON信貸的主要業務涵蓋多個領域：包括信用卡簽發（Visa、萬事達、JCB、銀聯等品牌）、私人貸款融資、信用卡付款處理服務、保險中介業務，以及中國內地的小額金融業務。至2024年底，AEON信貸已成功為客戶提供了龐大的金融服務，2024/25財年收入更達港幣17.593億元，淨利潤達港幣4億元，反映出其在香港消費金融市場的領導地位。

作為香港上市公司，AEON信貸受到香港證監會和金融管理局的嚴格監管，並持牌從事放債業務，確保其營運合規且客戶資金安全。AEON承諾的企業使命是「讓金融走進生活」，以「一切全為顧客」的理念提供簡易便捷的金融服務。

為方便客戶申請和查詢，AEON設有多條聯絡途徑：

客戶服務熱線： 2895 6262
貸款專線： 2239 9000
WhatsApp 服務： 2239 9804
手機應用程式： 「AEON香港」app支援24小時7天線上申請
網上申請： www.aeon.com.hk 支援直接網上申請

AEON信貸財務好唔好？

要客觀評價AEON信貸財務，必須從其優點和缺點兩方面進行全面剖析。

優點

貸款額度高，還款期靈活
AEON「貸靈活」私人貸款的最大優勢在於其優厚的貸款額度和靈活的還款期限。申請人可獲批的貸款額最高可達月薪12倍或港幣1,000,000（以較低者為準），遠高於部分財務公司的額度限制。還款期更是業界之長，從最短6個月至最長60個月，讓申請人可根據自身財務狀況靈活選擇還款計劃。這種靈活性特別有利於需要大額資金的借款人。
全期免手續費與提早還款無罰息
這是AEON相比其他財務公司的突出優勢。申請人借用的金額不會被預先扣除任何行政或手續費，「借多少就實收多少」。更吸引的是，若借款人的財務狀況改善希望提早清還，AEON完全不收取任何罰息，讓借款人獲得最大的財務彈性。這對追求成本透明和還款自由的客戶而言，是相當有利的條件。
批核速度快，支援24小時線上申請
AEON提供極為便捷的申請渠道，支援透過官方網站、貸款專線、WhatsApp或「AEON香港」手機應用程式申請。特別是透過手機應用程式申請，客戶可享受一星期七天、每天24小時無間斷的申請服務。批核速度方面，AEON標榜最快30分鐘內可獲批，並支援網上簽署合約及電子轉帳，申請至過戶全程可在網上完成，快速解決客戶的燃眉之急。
實際年利率具競爭力，特別針對大額貸款
AEON「貸靈活」私人貸款的月平息最低可達0.2%，實際年利率（APR）低至4.49%（適用於貸款額港幣600,000或以上），在財務公司中屬較低水平。這意味著符合條件的借款人（特別是申請大額貸款者）能以相對合理的成本獲得資金。
提供多元化貸款產品
除了標準的「貸靈活」私人貸款，AEON還提供「清數易」貸款（專為整合多張信用卡高息卡數設計）、業主私人貸款、稅務貸款等多元化選擇。「清數易」貸款特別設計來幫助背負多項卡數的借款人，據稱能有效降低利息支出。此外，AEON亦認可信用卡客戶提供的積分作為貸款申請的參考因素，增加了寬鬆性。
上市公司信譽，受監管保障
作為香港上市公司（港交所：0900），AEON信貸財務接受香港證監會、香港金融管理局和放債人註冊處的嚴格監管。其持牌放債人身份確保其營運符合《放債人條例》規定，客戶權益受法律保護。這種企業背景和監管框架，為借款人提供了安心感。

缺點

實際年利率因人而異，平均借款人可能面臨高息
雖然AEON宣傳的最低實際年利率為4.49%，但這只適用於貸款額達港幣600,000或以上的優質客戶。根據現實案例，一般借款人獲批的實際年利率可能在4.63%至更高的水平。而且，若申請人的信貸評級欠佳，獲批的利率更可能在10%至35%的範圍。這意味著普通市民的實際借貸成本可能遠高於宣傳數字。
信貸評級影響深遠，不良評級可能被拒
信貸評級（TU）是AEON評估借款人風險的重要指標。信貸評級不理想會直接影響批核結果和利率水平，欠佳的信貸評級甚至可能導致申請被拒或獲批額度大幅下降。這對有過往逾期還款紀錄的申請人造成較大障礙。
貸款額上限可能不足，自僱人士評估困難
雖然AEON提供月薪12倍或港幣1,000,000的貸款額度，但若月薪較低，實際獲批額度會相對受限。此外，對於自僱人士或無法提供固定入息證明的人士，AEON的審批可能較為嚴格，需要提供其他經濟實力證明。
日息計算政策，月初借貸時更優惠
AEON採用日息計算方式，但有特殊規定：若提取貸款日期為每月1日至10日，客戶則無需繳付任何日息。這意味著在月中或月末提取貸款的客戶需額外支付日息，從而增加了實際借貸成本。這項政策對借款人並不完全公平。
催收手法被評為強硬，潛在的精神困擾
雖然AEON是正規上市公司，但其催收部門的強硬態度在網上討論中經常被提及。遇上還款困難時，催收電話可能頻繁致電工作地點或住處，對申請人的日常生活造成困擾。雖然在法律框架內進行，但借款人的體驗往往並不愉快。

LIHKG 連登討論區如何評價AEON信貸？

在香港網上論壇LIHKG（連登）上，關於AEON信貸的討論相對較少，但反映的觀點頗為多元。

上市公司信譽獲認可
相比其他財務公司，AEON作為香港上市公司的身份被不少用戶視為信譽保障。用戶普遍認為其受到金融監管機構的嚴格監管，比非上市的財務公司更值得信任。
批核與利息的現實認知
論壇用戶清楚認識到，AEON雖然批核較寬鬆，但獲批的實際年利率因人而異。用戶通常會在申請前主動咨詢其他人的獲批利率，以評估自己可能面臨的借貸成本。
債務重組的有效性被討論
對於陷入多張信用卡債務困境的借款人，AEON的「清數易」貸款和債務重組方案被視為重要的解救工具。用戶提及透過這些方案可以顯著降低利息、整合債務、避免被多個債權人追收。
催收強硬的負面評價
部分用戶分享了負面的還款經驗，特別是對催收部門的強硬態度頗有微詞。當出現延遲還款時，催收電話的頻繁和高強度被認為是相當的困擾。
應急周轉的合理選擇
儘管存在諸多問題，用戶仍普遍認同AEON適合短期應急資金周轉之用。只要申請人謹慎評估還款能力並清楚了解合約條款，AEON仍能為急需現金的人士提供快速解決方案。

AEON信貸與其他財務公司比較

市場上與AEON競爭的主要財務公司包括邦民日本財務、UA亞洲聯合財務及安信信貸。以下為主要對比：

比較項目	AEON信貸	邦民日本財務	UA亞洲聯合財務	安信信貸
公司背景	1990年成立，香港上市公司（港交所：0900），永旺集團旗下	1992年成立，日本三井住友金融集團旗下	1993年成立，新鴻基旗下，伊藤忠商事持股	1977年成立，中旅金控全資公司
主要賣點	貸款額高（月薪12倍）、還款期長（60個月）、全期免手續費、提早還款無罰息	申請門檻低，免入息證明，日息計算	NO SHOW免露面，多元化產品	免入息證明，快速批核，TU寬鬆
最低參考年利率	4.49%（貸款額HK$600,000或以上）	4.49%	1.1% - 1.38%	1.18%
最高貸款額	月薪12倍或HK$1,000,000	視乎個人信貸評級	視乎個人信貸評級	視乎個人信貸評級
最長還款期	60個月	視乎貸款額	84個月	視乎貸款額
最快批核時間	最快30分鐘	即時網上批核及過數	即日批核（24小時自動審批）	最快15分鐘至1小時
提早還款罰息	無罰息	無罰息	部分產品有手續費	無罰息
申請所需文件	標準文件申請（自僱人士可能需額外證明）	無需入息證明	無需任何證明文件（NO SHOW產品）	HK$100,000或以下免入息證明
手續費政策	全期免手續費	費用透明，避免隱藏收費	無明確手續費條款	零手續費
運營模式	香港上市公司，港九新界多家分行，支援線上申請	港澳多間分行	港九新界47家分行	港九新界20+家分行
特色優勢	「清數易」債務重組方案、專為整合卡數設計、年度淨利潤達港幣4億元	廣告品牌知名度高、日息優勢	現金獎賞最高HK$18,000、多元化產品線	14日延遲還款寬限，不限次數

注意：以上最低參考年利率均為宣傳數字，最終獲批利率取決於個人信貸評級、貸款額及還款期，實際申請人獲批利率通常會更高。

與各家的主要差異

vs 邦民日本財務：AEON和邦民的最低參考年利率均為4.49%，但AEON提供更長的還款期（最長60個月 vs 邦民視乎貸款額）和更高的貸款額度（月薪12倍 vs 邦民限制）。兩者均無提早還款罰息，但AEON全期免手續費更具優勢。AEON作為上市公司的信譽可能優於邦民。

vs UA亞洲聯合財務：UA的最低參考年利率（1.1%）遠低於AEON（4.49%），但UA主要針對免露面和無文件申請的客戶。AEON在貸款額度和還款期上更具優勢，且AEON全期免手續費而UA部分產品有手續費。AEON的「清數易」方案特別適合有多張卡數的借款人。

vs 安信信貸：安信的最低參考年利率（1.18%）低於AEON（4.49%），但安信強調免入息證明和低門檻易批。AEON提供的貸款額度（月薪12倍）和還款期（60個月）均優於安信，且全期免手續費。安信的14日延遲還款寬限可能更吸引遇上還款困難的借款人。

結論：如何選擇AEON還是其他公司？

選擇AEON的理由包括其上市公司身份和企業信譽、優厚的貸款額度（月薪12倍）、長期的還款彈性（最長60個月）、全期免手續費與無提早還款罰息政策，以及專為整合卡數設計的「清數易」方案。AEON特別適合需要大額資金、期望長期還款計劃、或被多張信用卡卡數困擾的申請人。

不選擇AEON的理由包括其實際年利率（4.49%）相對於部分競爭對手較高、信貸評級不佳的申請人可能被拒或面臨高利率、催收方式可能強硬。若申請人最看重低利率，UA或安信的參考年利率更優；若最看重申請便利，UA的NO SHOW產品無需任何文件更進一步；若最看重還款靈活，安信的14日延遲還款寬限可能更實用。

最終建議：「AEON好唔好？」並無絕對答案，應根據個人的具體需求而定。若需要大額資金（超過港幣300,000）並計劃長期還款，AEON的月薪12倍額度和60個月還款期無疑更優惠；若被多張信用卡卡數困擾，AEON的「清數易」債務重組方案值得考慮；若信貸評級良好且需要較低利率，應比較所有競爭對手的實際年利率。無論選擇哪間公司，負責任的借貸決策、詳細閱讀合約條款，以及清晰的還款計劃，才是避免陷入債務危機的根本關鍵。在利用AEON等正規財務機構服務的同時，務必謹慎評估自身的實際還款能力，量入為出，切勿因短期便利而埋下長期財務隱患。

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