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長者生活津貼可以轉移資產給家人或子女？即睇官方回覆及討論區意見！

Philip

— 14 min read
長者生活津貼資產轉移
Photo by zhao chen / Unsplash

長者生活津貼（俗稱「長生津」）是香港政府為65歲或以上低收入長者提供的每月現金援助，2025年津貼金額調升至4,250港元。然而，申請長生津需通過嚴格的資產審查，不少長者為符合資格而考慮將資產轉移予家人或子女。這種做法是否合法？會否影響申請資格？社會福利署又如何界定資產範圍？本文將全面解析長者生活津貼的資產審查制度、資產轉移的風險與爭議，以及網上討論區的實際經驗分享，助你了解申請長生津的注意事項。

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長者生活津貼可以轉移資產給家人或子女嗎？

關於資產轉移能否申請長者生活津貼，社會福利署在官方常見問題第33條作出明確回應：

社署的官方立場

長者生活津貼旨在扶貧，補助有經濟需要的長者的生活開支。申請人必須如實申報其及配偶/同居人士（如適用）的入息及資產狀況，在申報時入息及資產須不超過上限方符合申領資格。

社署同時強調：「長者生活津貼幫助真正有需要的人，亦同時以信任長者和方便長者為出發點。長者如何處理其資產屬個人及家庭問題，長者宜小心處理，並考慮相關風險。」

法律風險與後果

社署明確警告：「長者如蓄意隱瞞及漏報，可能觸犯法例並面對刑責，社署亦會悉數追討多領款項。」

這意味著，雖然社署沒有直接禁止長者轉移資產，但強調必須如實申報當前的資產狀況。若申請時資產確實已轉移並不超過限額，技術上可符合申請資格；但若蓄意隱瞞或虛假申報，則會面臨法律責任。

合法替代方案

社署及財務專家建議，長者如資產超出限額但希望申請長生津，可考慮以下合法方式：

  1. 購買香港年金計劃：年金計劃下每月所得的固定年金需計入入息，但投放在年金計劃的本金可豁免計算為資產
  2. 申請安老按揭（逆按揭）：以自住物業作抵押的逆按揭計劃下每月所獲款項可豁免計算為入息，但累積的未動用款項會被視為資產
  3. 購買保險計劃：保險計劃的現金價值可獲豁免計算在資產內

這些方法既能保障長者對資產的控制權，又可合法規避資產審查限額，避免將資產轉移子女後失去掌控的風險。

親子王國及連登討論區關於資產轉移的經驗及意見

在香港主要網上討論區如親子王國（Baby Kingdom）及連登（LIHKG），關於長者生活津貼資產轉移的討論反映出不同觀點和實際經驗。

親子王國討論區意見

在親子王國討論區，不少會員分享家人申請長生津的經驗，對於資產轉移的看法存在分歧：

支持合法規劃的意見：部分網民認為可透過購買政府年金或保險產品來合法調整資產結構。有會員指出：「其實唔使做犯法野，自住樓唔計，如果只現金超出200萬內，堂堂正正買政府年金就得，政府年金網頁都教你甘做。」

質疑資產轉移風險的意見：有網民提醒「轉畀仔女嗰啲就真係好蠢」，建議長者保留對資產的控制權，寧願透過逆按揭或年金等方式，確保「身前啲錢都仲係自己」。

申請時間點的討論：有會員詢問「申請時資產審查係睇幾耐之前嘅數？」反映出不少長者關心社署會追溯多久的資產記錄。有網民回覆「聽講要有2年」，但這並非官方確認的資訊。

連登討論區觀點

連登討論區的討論則更直接反映年輕一代對長生津制度的看法：

關注資產轉移漏洞：有網民引述社署常見問題第33條的官方回應，指出「長者如何處理其資產屬個人及家庭問題」這種表述存在灰色地帶，質疑制度可能被濫用。

討論基層家庭策略：有討論串題為「基層家庭父母到65歲會唔會提早分身家比仔女？」，討論申領長生津的資產限額策略。有網民指「假設基層家庭父母身家唔多得70萬左右，會唔會提早分50萬比仔女然後去拎」，反映實際操作考慮。

對制度公平性的質疑：部分討論提及「個個都係將資產轉移」的現象，質疑是否所有申請人都確實有經濟需要。

專家及機構提醒

防止虐待長者協會曾透露，被侵吞財產的個案主要因為「政府要求長者生活津貼有資產審查，不少長者擔心資產超額，將僅餘的積蓄轉移子女」，但轉移後可能面臨子女不履行承諾的風險。

財務專家李澄幸於YouTube影片中分析指出，資產轉移給子女存在兩大潛在財務陷阱：一是子女移民後可能無法按承諾給予家用；二是子女的財務問題可能導致長者資產流失。

長者生活津貼的資產定義是什麼？

長者生活津貼的資產範圍極為廣泛，包括在香港、澳門、內地及海外由申請人及配偶/同居人士分別或共同擁有的所有資產。

需計算為資產的項目

  1. 土地
  2. 非自住物業（包括祖屋、投資物業）
  3. 現金
  4. 銀行儲蓄（包括聯名戶口，一般分一半計算或由雙方聲明比例）
  5. 股票及股份投資（包括債券、基金、獨資、合夥經營公司權益）
  6. 累算退休權益（強積金，但配偶未滿65歲的MPF可豁免）
  7. 商業/投資用途車輛（如的士、公共小巴）及營業牌照
  8. 金條及金幣

可豁免計算的資產項目：

  1. 自住物業（只限一項作為香港主要居所的住宅物業及自用車位）
  2. 將來自用的骨灰龕
  3. 保險計劃的現金價值（非投保保費）
  4. 自用首飾（包括金器、玉器、金牙等）

特殊情況處理：

聯名戶口：如申請人與家人有聯名戶口，資產一般分一半計算，或雙方以書面聲明交代資產比例分配，並共同簽署。

收租物業：非自住物業須納入資產計算，從收租所得的淨收益亦須計入入息。

逆按揭款項：以自住物業作抵押的安老按揭計劃下每月所獲款項可豁免計入入息，但未動用而累積的款項會被視作資產。

年金收入：從年金計劃所得的固定年金須計入入息，但投放在年金計劃的本金可豁免計算為資產。

股票及外幣估值：可參照申請日前最後一個交易日的平均賣出價（最高價+最低價÷2），或距離申請日最近期的銀行/證券行通知單。

長者生活津貼的資產上限是多少？

2025年2月1日起，長者生活津貼的資產及入息限額如下：

申請人類別每月入息限額資產限額
單身人士$10,770$406,000
夫婦$16,440$616,000

單身人士vs夫婦的界定

單身人士：婚姻狀況為「未婚」、「分居」、「離婚」或「喪偶」的申請人，只須填報個人資料及經濟狀況。

夫婦：婚姻狀況為「已婚」或「同居」者，須申報配偶/同居人士的個人資料、入息及資產狀況，即使配偶未滿65歲亦須一併申報。

入息的定義

入息包括：

  • 工資、薪金、佣金或獎金
  • 退休金/長俸
  • 從收租所得的淨收益
  • 從年金計劃所得的固定年金

可豁免計入入息的項目：

  • 家庭成員或親友的金錢援助（包括家用或零用錢）
  • 從安老按揭及保單逆按計劃下每月所獲款項

但需注意，上述豁免款項若未動用而累積為儲蓄，則會被視為資產計算。

寬限期安排

對於已領取長生津的受惠人，如在覆檢時發現入息或資產超出限額，設有18個月寬限期。在寬限期內，即使入息或資產超出限額，津貼仍不會即時停發。但若寬限期結束後仍超出限額，津貼便會停止發放。

長者生活津貼的資產審查時間

申請處理時間

根據社會福利署的官方資料，長者生活津貼的申請處理時間如下：

  1. 提交申請：申請人可於達到65歲生日前一個月內提交申請
  2. 會面安排：社署接到申請後，會安排職員會見申請人
  3. 審批時間：當完成會見及資料齊備後，處理時間一般為6星期
  4. 結果通知：社署會發出申請結果通知書給申請人

津貼發放起算日期

申請人可得的津貼由以下兩個日期中較後者起計算：

  • 社署收到申請的日期（或轉介日期）
  • 申請人符合資格領取津貼的日期（即65歲生日）

這意味著若在65歲生日前一個月提交申請，獲批後津貼可從65歲生日起追溯發放。

定期覆檢

領取長生津期間，社署會定期進行覆檢，受惠人須如實申報入息及資產的變動情況。若發現超出限額，會啟動18個月寬限期；若在寬限期結束後仍超出限額，津貼便會停止發放。

相關文章：

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